Se supone que actualmente atravesamos una crisis crediticia en la que es complicado acceder a financiación. Bancos y cajas siguen sin abrir el grifo ante el aumento de la morosidad y la previsión de que la situación puede empeorar o por lo menos mantenerse en el entorno negativo durante todo este año y parte del próximo. En Europa la caída es del 52% por un descenso del 42% en España y si bien el ritmo puede ser menor durante los próximos meses, tampoco se espera que aumente el número de préstamos concedidos.

En este entorno en teoría no demasiado amigable, es curioso observar como hay una parte de la industria del crédito que no se detiene, la de los denominados préstamos rápidos. La maquinaria publicitaria de las empresas de este ramo no para y con la crisis están buscando nuevas formas de llegar a sus clientes potenciales además de los ya conocidos anuncios en televisión (que por cierto han caído en número y frecuencia). En este sentido, internet ha incrementado su importancia y no sólo mediante publicidad en las páginas web. Cada vez son más los que recurren al correo electrónico para realizar sus propuestas. En mi caso iBanesto y su hipoteca subrogación y Citi con su tarjeta Citi Oro son los más insistentes junto con Freedom Finance, que promociona su reunificación de deudas como táctica para abaratar los recibos mensuales que se pagan por hipoteca, préstamos personales, al consumo…

Sin embargo, hoy me he encontrado con una nueva forma de promoción que desconocía hasta ahora. Promociones de préstamos rápidos en el gimnasio (polideportivo municipal en este caso). Y es que en lugar de clases de boxeo, fitness, yoga o algo que tenga que ver con la actividad física en la mesa del monitor he podido encontrar una solicitud de préstamo de FinanMadrid (perteneciente al Grupo BSF Caja Madrid – Mapfre). El nombre del préstamo en concreto es Fracciona. Este crédito ofrece desde 2.000 hasta 15.000 euros y está destinado a particulares con una comisión de formalización 2,25% un TIN del 14,5% o del 12,5% en función de un código que ni siquiera figura en el impreso. La TAE no aparece reflejada de forma explícita, si bien en la parte de atrás de la solicitud en la cláusula octava de las condiciones generales explican su cálculo.

Para ‘facilitar’ la digestión de los datos del préstamo Fracciona se ofrece un cuadro con las condiciones particulares del préstamo en función del importe y el plazo de amortización que es el siguiente: para un plazo de 48 meses se pagarían 11989,44 euros, para 60 meses se pagarían 14986,8 euros y para 72 meses 17984,16 euros, todo ello más el 2,25% de formalización (220,5 euros). Evidentemente este cálculo algo precipitado no tiene en cuenta que conforme se deduzca la cantidad a pagar también lo hará la cuantía global de los intereses, pero precisamente para eso debería figurar de forma más clara el TAE y no sólo el TIN.

Para completar la oferta se da también la posibilidad de contratar un Seguro de Cuenta adjunto con un coste del 4.411% calculado sobre la cuota mensual de amortización del préstamo.

En cualquier caso, haber encontrado una solicitud de préstamo como esta en un gimnasio sólo es un ejemplo de que la austeridad crediticia afecta más a los préstamos al consumo e hipotecas que a otros ámbitos de financiación para lograr dinero rápido, como estos préstamos relámpago o las tarjetas de crédito, fuente de endeudamiento de muchos españoles por no conocer su funcionamiento.

El mejor consejo en estos casos es no firmar ningún tipo de solicitud financiera por impulso y ante cualquier duda ‘tirar’ de calculadora y de cordura para saber hasta qué punto podemos endeudarnos.