Publicado por Jose Trecet - 01/07/08 a las 11:07:12 am

El pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la brutal subida del Euribor desde principios de año están colocando a muchas familias al borde de la quiebra. Cuando los ingresos no alcanzan a cubrir los gastos y la deuda empieza a acumularse existen varias opciones para tratar de ’salir del agujero’.

La primera opción para muchos pasa por seguir endeudándose. Es decir, un crédito para pagar otro crédito y así sucesivamente, cada uno de ellos en peores condiciones que el otro (créditos rápidos, préstamos entre particulares…). Evidentemente, este no es un buen camino. La segunda alternativa consiste en negociar con el banco o caja de ahorros para que aplace o modifique las condiciones de nuestro crédito. En principio es la más recomendable, pero la entidad no siempre estará dispuesta a hacer caso a nuestras peticiones, sobre todo si ya acumulamos deudas en nuestra contra. De hecho, ni siquiera ahora están legalmente obligadas a alargar la vida de una hipoteca, sólo a estudiar el caso y mostrarse más permisivas. Evidentemente, también se puede acudir a otras entidades para reunificar deuda y buscar otros tipo de soluciones, pero éstas no siempre van a estar disponibles. Y mientras, la deuda sigue acumulándose.

Una última opción para evitar el embargo de los bienes y ganar algo de tiempo es acogerse al concurso de acreedores, que sustituye a la suspensión de pagos y la quiebra según la Ley Concursal de 2004. Aunque está principalmente pensada para empresas, las personas físicas también pueden acogerse a ella. Pero ¿para qué sirve un concurso de acreedores?

El concurso de acreedores es la última medida para evitar el embargo. En este sentido, paraliza las demandas interpuestas por falta de pago y la ejecución de los bienes que se estén tramitando. Es decir, congela la posibilidad de embargo hasta que finalice el proceso. Además, también interrumpe la acumulación de intereses en los casos de impago y permite reanudar los contratos de crédito interrumpidos por falta de pago. Adicionalmente, quienes la soliciten puede reducir su deuda hasta un 50% y conseguir un aplazamiento en el pago de hasta cinco años.

Sin embargo, es extremadamente difícil lograr los últimos puntos. Hay que tener en cuenta que la ley concursal es básicamente una negociación entre el deudor y los acreedores para un determinado tipo de deuda. En primer lugar hay que partir de una situación de solvencia acreditada y está más bien pensada para créditos din una garantía real, no como la hipoteca, donde la vivienda es la garantía que el banco tiene potestad de ejecutar sin esperar el año de embargo que permite el procedimiento concursal. Así, el proceso es más propicio para los préstamos personales y créditos al consumo.

Sin duda alguna lo peor es el coste que deben asumir quienes se declaren insolventes y acudan al concurso de acreedores: entre el 10% y el 15% del total de la deuda. Este dinero se utiliza para cubrir los gastos por el abogado y el papeleo.

En términos generales, la ley concursal no está hecha para los particulares y sólo es recomendable acogerse a ella en casos muy determinados como cuando se posee un patrimonio que supera con creces el valor de la deuda. Claro que siempre debe haber un motivo para la esperanza. Según indica la revista Consumer, en octubre de 2006 un matrimonio de Barcelona logró una reducción del 30% sobre sus deudas, que ascendían a 160.000 euros, de los cuales 50.000 correspondían a la hipoteca de su domicilio.

Los altos costes de este proceso y la posibilidad de que se alargue en el tiempo hasta un año hace que todavía pocas personas se declaren en quiebra. Sin embargo, el número está aumentando de forma alarmante en 20008. Durante el primer trimestre del año los hogares que han sido reclamados por sus deudores al no poder hacer frente a sus pagos aumentó un 230%, lo que supone 66 familias afectadas.

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50 Comentarios »

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1. estoy endeudadisimo y requiero asesoria de como salir del hollo ya que por querer salir de un solo prestamo me meti en otros 3 y ahora ya no puedo gracias

   HOLA ALBERTO,

   Como línea de actuación general, lo mejor que puedes hacer es acudir al banco para comentarles la situación y hacerles ver la posibilidad de impago para ver si puedes lograr aplazar alguno de los pagos. Dependiendo del tipo de deuda (tarjeta, crédito rápido, préstamo personal, hipoteca) convendría intentar devolver primero la que mas intereses genere. Si realmente no es posible ir cerrando uno a uno estos créditos, otra opción es reunificar las deudas en un sólo préstamo (si es hipotecario, mejor). Esto consiste en pedir un nuevo préstamo pero para pagar los tres anteriores de tal forma que ya sólo contarías con un préstamo en teoría en condiciones asequibles para tu bolsillo.
   De todas formas, si prefieres puedes comentarnos la situación concreta en dineroexperto@hotmail.es para que podamos estudiar el caso.

   Comentario por alberto roch — December 16, 2008 #

2. hola , quisiera saber que tengo que hacer. tenia un negocio de hosteleria , y siempre lo meneje con lineas de credito , pero ultimanente con motivo de la crisis , lo tuve que cerrar por que no podia pagar los gastos que generaba el negocio solo perdidas ,con dos lineas de credito un credito otro credito para ir subsistiendo pero ultimamente no podia hacer frente , y lo cerre, que debo hacer, me he quedado en la calle, sin dinero sin trabajo, y con dos hijos. ya no puedo mas
   gracias por la respuesta …. quiero una solucion y que debo hacer……….

   Comentario por aracelly — January 18, 2009 #

3. hola, me dirijo a ustedes para buscar asesoramiento sobre mi caso, soy una mujer divorciada madre de 4 hijos y regento un negocio de hosteleria el cual hoy dia esta afectadisimo por la crisis, no me esta dando ganancia y las deudas se me van acumulando, mis deudas son con el banco con hacienda y seguridad social, sin contar con las de alquiler de mi negocio y de la vivienda donde vivo con mis hijos. He oido hablar de la quiebra concursar y estaba pensando declararme en ella, estoy desesperada hasta el punto de haberme tenido que poner en tratamiento psicologico, no puedo mas y no se que hacer.
   espero impaciente su respuesta.
   un cordial saludo

   Comentario por Marian Rubio — February 3, 2009 #

4. hola, quisiera hacer una consulta mi hermano, solicito varios creditos, a varias financieras,y ahora se ve agobiado y no puede pagar a todas, tiene varios recibos atrasados y no paran de acosarlo a el y mi familia por telefono, no tiene bienes salvo su nomina, puede acojerse a la ley concursal? o declararse insolvente, que puede hacer? o que le puede pasar?.

   HOLA MARI,

   Si se declara insolvente tendría el procedimiento sería el que describo en el artículo y lo primero que harían sería embargar su nómina. De todas formas, lo que desde bancos o acreedores no pueden hacer es acosar a los familiares del deudor, ya que está penado hacerlo. Una opción que podría buscar tu hermano es la unificar y refinanciar toda su deuda.

   Comentario por mari — February 17, 2009 #

5. hola yo tengo una deuda de una tarjeta de crediti y esta metido por lo judicial, y yo no tengo trabajo y tengo un hijo de 4 meses.No puedo pagar esa deuda y quisiera saver como declararme insolvente y que consecuencias me pueden pasar si me declaro en insolvencia. gracias espero respuesta cuanto antes

   Comentario por vane — February 20, 2009 #

6. Hola, quisiera plantear mi gran problema.
   Soy una madre soltera, el padre ingresa 200 eur. en concepto de pensión alimenticia, y ese es mi único ingreso legal. Revendo alguna cosilla para sacarme un extra, pero no supone más de 200 eur. menssuales y algunos pasan por la cuenta.
   Un bufete de abogados me reclaman 810 euros por una supuesta denuncia que realizaron, realmente no se puso la denuncia porque me parecía denigrante y extremadamente caro todo el proceso. Me solicitan el pago judicialmente, que pasaría si me tienen que embargar las cuentas?
   Muchísimas gracias por vuestra ayuda.

   Comentario por Esther — February 26, 2009 #

7. hola, tengo un problema de credito… yo soy de estados unidos pero compre un coche en espana para las vacaciones. pero con la crisis que tenemos aqui no puedo pagarlo mas,. y no se como funcionan las cosas ahi. que puedo hacer..???
   y no tengo manera de ir para espana… y el banco no quiere ayudar por telefono. mas no puedo hacer. que me aconseja?

   Comentario por jorge — March 18, 2009 #

8. [...] Declararse insolvente [...]

   Pingback por Busca Finanzas » Precaucion — March 24, 2009 #

9. HOLA ME GUSTARIA QUE ME AYUDARAN
   YO AL IGUAL QUE MUCHA GENTE ME VERE EN LA MISMA SITUACION YO TENIA UN PRESTAMO CON MI EX EL CUAL EL DEJO DE PAGAR Y ME QUEDA MUY POCA CANTIDAD UNO 900€ PERO CON LO DE LA HIPOTECA Y GSTOS DE LA CASA Y UN NIÑO EN CAMINO ME VEO MUY AGOBIADA HABER SI ME PODIAS AYUDAR A BUSCAR UNA SOLUCION PORQUE ESTE PRESTAMO ME VIENE DE HACE AÑO Y MEDIO Y YO LO DABA MAS QUE POR PAGADO PERO MI EX NO LO PAGO Y AHORA EL MUERTO POR ASI DECIRLO ME VIENE A MI QUE PUEDO HACER EL BANCO ME DARA FACILIDADES DE PAGO ESTOY AGOBIADISIMA
   GRACIAS UN SALUDO

   HOLA SUSANA,

   En primer lugar, tu obligación de pagar dependerá de si el préstamo está a tu nombre o al de tu ex pareja. De todas formas la mejor solución es plantearle esta situación al banco para que flexibilice los pagos de forma que puedas afrontarlos mientras buscas otras vías de ingresos o consigues que tu expareja pague (mi recomendación es que contactes con un abogado)

   Comentario por SUSANA — April 16, 2009 #

10. ¡hola!….necesito consejo de como actuar;
    tengo deudas de tarjeta de credito,hipoteca……desde junio del 2008 estoy desempleado,he tenido que pedir un nuevo prestamo personal para cubrir gastos de peritación y abogados por motivo de defecto de dirección (ARQUITECTOS)de la construcción en mi vivienda:”LA REPARACIÓN DE LA MISMA ASCIENDE A 300.000€ MAS COSTAS (400.000€)” O “DELARACIÓN JUDICIAL DE RUINA TOTAL”.HE NOTIFICADO EL CASO A EL BANCO …Y SIN RESPUESTA DEMOMENTO.
    ACTUALMENTE PERCIBO LA PRESTACIÓN POR DESEMPLEO (420€)CASADO,(MI ESPOSA NO TIENE TRABAJO)Y CON DOS HIJOS, 3 Y 1 AÑOS.
    ¿PUEDO HACER ALGO? ¡NECESITO CONSEJO! ¡GRACIAS!

    Comentario por JOSE CARMELO — April 21, 2009 #

11. Hola, mi problema es que mi padre tiene una deuda de tarjetas de credito CETELEM un credito hipotecario y varias tarjetas de credito de distitas entidades.Solo tiene una jubilación de 550€ y el 50% del piso donde vive ya que el otro 50% del piso es de los hijos heredado. Al no tener separación de vienes al fallecimiento de mi madre, los hijos hemos heredado parte de la deuda. Mis preguntas son: ¿Al a ver aceptado la herencia de mi madre es posible que si mi padre no paga lo que debe a los hijos les pueden embargar sus vienes?,¿que consecuencias hay para los hijos en el caso del impago?, ¿Nos pueden meter a los hijos en las listas de morosidad?.Agradeceria cualquier tipo de ayuda y consejo.GRACIAS.

    Comentario por Gema — April 28, 2009 #

12. HOLA MI PROBLEMA ES SOBRE UNA DENUNCIA POR LA QUE ME PUEDEN PEDIR UN ELEVADA CANTIDAD SI ME DECLARO INSOLVENTE,CUANDO TENGA ALGO A MI NOMBRE,O TENGA QUE PEDIR UN CREDITO.COMO PUEDE INFLUIR,CUANTO PUEDE ENCARECERSE LO QUE TENGA QUE PAGAR SUBE ALGUN TANTO PORCIENTO POR TIEMPO QUE PASE?????NECESITARIA QUE ME INFORMARAN GRACIAS

    Comentario por BELINDA — May 5, 2009 #

13. Estoy pagando una cantidad altisima por el credito hipotecario, mi marido está en paro y no cobra hace 6 meses, ya no puedo casi con las cuotas, Preveo que en noviembre o diciembre mi marido comenzará un nuevo empleo. Quisiera saber si se puede negociar algun aplazamiento del credito hipotecario. Gracias

    Comentario por sol — May 24, 2009 #

14. hola estoy desesperada mi hermano tiene un monton de deudas por un negocio de hosteleria que ha abierto este año tiene a mis padres como aval y a mi excuñada de un prestamo personal que pidieron cuando estaban casados , ahora el se enfrenta a 2 demandas por falta de pago de proveedores del bar que a abierto, pero a mi lo que me tiene muy preocupada es que debe dos letras del prestamo personal y han metido a mis padres, y mi excuñada en el asnef - morosos, y mi excuñada le reclama ademas la pension alimenticia de 300 euros la cual no puede pagar porque esta mal por esta maldita crisis , mis padres solo tienen una casa hipotecada y cobran el desempleo, les podrian embargar la pension de desempleo ? muchas gracias

    Comentario por loli — May 24, 2009 #

15. Hola estoy desesperado, mi mujer se ha quedado en el paro y no sabemos como vamos afrontar las deudas q si nos avecina. Unos de los prestamos debemos 3 recibos y nos han dado un plazo si no nos mandan a juicio y no sabemos que podemos hacer. Nos pueden meter en juicio y encima embargar la nomina. Necesito saber que podemos hacer estamos bastante agobiado con todas las duedas necesito una solucion o una puerta abierta. gracias y en saludo

    Comentario por Jose Maria — May 26, 2009 #

16. los de hacienda son unos hijos de P.Yo el año 2008 vendi mi vivienda particular,porque la tenia embargada,y todo lo que saque de la venta fue para pagar toda la hipoteca y un prestamo personal,pongamos un ejemplo 42000€ que me costo la casa,138000€ fue la cantidad por la que la vendi,anteriormente rehipoteque la casa por valor de 130000€,y ahora hacienda me exige un total de 14000€ a pagar a los sinverguenzas estos.Yo solo cobro en la actualida y hace ya un año que vengo cobrando la ayuda familiar de 423€,vivo de alquiler y pago 350€,y con dos nños a ver como pago yo esta cantidad si l que coji de la venta de la casa fue para pagar los 130000€ de la hipoteca anterior,y tengo facturas de todo los gastos de abogados,inmobiliaria y todo el gasto que hubo.Yo os doy un consejo no vendais las viviendas que despues viene hacienda y te arruina por completo

    Comentario por rafael — July 4, 2009 #

17. quiero declararme insolvente por las deudas que tengo,afectaria esto en el futuro como por ejemplo pedir una hipoteca dentro de 3 años,respondar por favor.si te declaras insolvente que te pueden quitar el coche. la vivienda o a la mujer(no broma),o te quitan algo de la nomina cuando empieces a trabajar,respondan alguno que sepa bien de estos temas gracias futuros insolventes,levantemos las cabezas que si hay que robar para darle de comer a un hijo/a se roba donde sea y despues que me encierren me da igual pero los hijos no se quedan sin el pan que llevarse a la boca.UN SEVILLANO

    Comentario por rafael — July 4, 2009 #

18. HOLA RAFAEL,

    Disculpa la tardanza en contestar. En primer lugar aclararte que deben darse una serie de circunstancias legales para que una persona pueda declararse insolvente. La priemra es que efectivamente no pueda pagar sus deudas. En segundo lugar, si te declaras insolvente se te embargarán tus bienes (la mujer no, evidentementemente porque no es un bien sino una persona) y además se te embargará la nómina o parte de ella para ir haciendo frente a esas deudas.

    Por último, indicarte que sí queda constancia de este proceso y por lo tanto puede afectar a tu futuro financiero a la hora de pedir un nuevo préstamo.

    Comentario por admin — July 9, 2009 #

19. Pedí un prestamo para una nueva empresa ya que estba al paro y no me fue bien perdi todo lo invertido en la misma y la tube que cerrar ahora estoy en el paro y no consigo trabajo e pedido al banco paralizar el pago hasta que encuentre un nuevo trabajo, pero no me escuchan y me solo me envian cartas de abogados hasta que hoy me ha llegado un aviso por via judicial; NOTIFICACIÓN COMÚN DE EMBARGO PARA REALIZAR DILIGENCIAS. ¿Que puedo hacer? nunca me he negado a pagar ¿donde esta el seguro de riesgo que page? ¿no puedo negociar ya que estoy al paro y no percibo dinero alguno?. Muchas gracias de antemano.

    Comentario por José M. Pérez — July 27, 2009 #

20. > Hola, buenos dias.
    > Mi caso es el siguiente: yo pedi un dinero a un banco en este caso “cetelem”
    > la cantidad de 15000 euros que fueron utilizados para pagar la deuda de un
    > “amigo” el cual es cotitular de prestamo. Durante un año esta persona me fue
    > pagando mes tras mes hasta que hace 5 meses dejo de pagarlo. yo estoy sin
    > trabajo no tengo ningun tipo de pertenencia y no puedo hacerme cargo de este prestamo claro que el banco lo
    > reclama. Hay manera de que esta persona que fue la que utilizo el dinero se
    > vea obligado a pagarlo y no yo???? Yo tengo algun documento donde se
    > demuestra que esta persona utilizo el dinero como algunos recibos donde
    > consta que utilizo el dinero del prestamo este para pagar su deuda y que no
    > embargaran el piso a su madre. Yo tan solo quiero que ya que esta persona
    > utilizo el dinero para pagar una deuda suya lo page el. Hay manera de que el
    > banco se lo reclame a el y yo no verme afectada???? en caso de que el banco apesar de estar el de cotitular solo vayan a por mi yo podria declararme insolvente????

    > Espero su respuesta.
    > Gracias.
    > Atentamente,
    > Sheila Ayres.
    >

    Comentario por Sheila — July 29, 2009 #

21. Hola como estas :
    Este es mi caso, soy marino mercante y mi empresa no paga seguridad social por ninguno de los marinos que trabajamos para ella, hace dos años tuve un súbito malestar que me puso al borde del colapso y fui conducido a un hospital donde se me practicaron algunos examenes medicos y luego me dieron de alta, pero el hospital ahora me indica que debo pagar cerca de 6000 dolares por esta atencion, yo pude enviar 500 de adelanto pero luego la crisis financiera me golpeó fuerte, ello unido a la crisis de gripe porcina y mi bajo salario determinaron que no envie mas dinero, el hospital me viene siguiendo por todos lados y me han indicado que me acoja a la ley de bancarrota y me declare insolvente, pero en realidad no se que hacer, podrias decirme como salir de este embrollo?

    Comentario por Pablo — August 3, 2009 #

22. QUISIERA ASERLE ALGUNAS PRENGUTAS TENGOS MUCHAS DEUDAS LA QUE NO PUEDO PAGA .SI ME DOI POR INSOLVENTE ME QUITA EL PARO O PUEDO IR ALA CARCEL

    Comentario por estrella — August 7, 2009 #

23. Estimado asesor

    Mi caso es que tengo algunos prestamos personales y deudas de tarjetas de credito. El tema es que la empresa en la que trabajaba; comenzó a pagarnos con demoras y luego acumuló dos meses sin pagar nada. Al final nos dió de baja a todos los trabajadores de la empresa, y en estos momentos iniciamos un proceso judicial para reclamar los pagos y estoy en el paro; con lo cual no puedo hacer frente a los pagos de mis deudas.
    Las entidades financieras siguen reclamando los pagos de las cuotas, ya que al no haber dinero en la cuenta se les devuelven las boletas.
    Tengo una opción por la edad que tengo, 61 años, de jubilarme anticipadamente e irme a la argentina ya que ahi tengo una propiedad para vivir; pero no se si me pondran problemas en migraciones para irme de españa, al tener deudas pendientes con bancos españoles.
    Creo que de la jubilación por el monto que cobraria, alrededor de 600 euros, no me podrían quitar nada.
    Agradeciendo su respuesta lo saludo atentamente.

    Comentario por Jose luis — August 10, 2009 #

24. Hola, les pido asesoramiento sobre como actuar ante 3 meses de impago de hipoteca, el banco me cerro las puertas, me amenazan con llevarme a juicio, estamos mi esposa y yo sin trabajo y no tenemos nada de ingresos, hermos vivido estos meses con ayudas familares pero todo se acaba.

    Esta situacion me desvorda, les pido consejo.

    Gracias
    Alberto

    Comentario por Alberto — August 19, 2009 #

25. 5 razones para no apostar por Cetelem
    LINDEZAS DE CETELEM
    HACE 15 DIAS LLAMARON A MI MOVIL Y COMO NO LO COJÍ LLAMARON A MI CASA. LO COJIÓ MI MADRE Y LA “SEÑORITA” DE CETELEM COJIÓ Y LA DIJO Q ME IVAN A EMBARGAR
    PERO BUENO, ESTA LA DEJE PASAR
    PERO ESQUE ESTE VIERNES PASADO VOLVIERON A LLAMAR A MI CASA Y LO COJIÓ UNA AMIGA DE LA FAMILIA CON LA QUE HAY MUCHISIMA CONFIANZA Y LA “SEÑORITA” SIN IDENTIFICARSE NI NADA (YO SABIA Q ERAN ELLOS EN CUANTO VI EL NUMERO) LA DIJO Q YO TENIA UNA DEMANDA JUDICIAL, ASI SIN MAS.
    Y ESTO YA NO LO AGUANTO MAS
    QUERIA QUE ME DIJERAIS COMO DENUNCIAR A ESTA GENTE, SI ME VOY A LA OMIC, AL BANCO DE ESPAÑA … O ADONDE
    ESPERO VUESTRA RESPUESTA MUCHISIMAS GRACIAS.
    ******************************************************************
    En julio de 2008 falleció mi hermano xxx delamo, a los 38 años de forma ciertamente trágica. Era cliente de CETELEM y, como es lógico, comenzaron a haber letras impagadas después de su fallecimiento. Personal de CETELEM empezó a llamar a casa de mis padres y les informamos de lo sucedido, enviándoles inmediatamente TODO lo que nos pidieron: DNI, certificado de defunción, información sobre diligencias judiciales abiertas, renuncia de herencia incluso… A los pocos días comenzaron los problemas: vuelven a llamar a mis padres exigiendo el pago de las facturas, ante lo cual volvimos a enviar nuevos faxes con los documentos antes reseñados (supuestamente eran de otro “departamento” y por eso no sabían nada de los faxes que les enviamos). Poco después, vuelta a empezar, argumentando que desde el “departamento” del que llamaban no tenían constancia del fallecimiento y a todo esto iban llamando y enviando cartas semana sí y semana también, cada vez una persona distinta, sin la más mínima educación en alguna ocasión.
    Como se podrán imaginar, mis padres estaban destrozados por el fallecimiento repentino de mi hermano y se encontraban, especialmente mi madre, psicológicamente fatal. Esta situación la empeoraba claramente la actuación tan grotesca en la que CETELEM envolvió a toda mi familia, sin demostrar el más mínimo signo de humanidad. Yo me encuentro destrozado de los nervios cada vez que oigo sonar el tlf. y corro lo más que puedo para evitar que se ponga mi madre. Siguieron las cosas de mal en peor, con llamadas a “902″ en las que nos dejaban 14 minutos esperando y nos colgaban. Cuando yo, que pueden creerme si les digo que soy una persona muy sosegada, mostraba indignación por lo que nos están haciendo pasar, incluso me respondieron en una ocasión “nosotros no tenemos nada que ver con Cetelem”, como me dijo una “señora” de la Asesoría de Riesgo que me atendió en el 918783224. Ni el más mínimo grado de EMPATÍA, de respeto. Eso en este departamento, porque una teleoperadora del “902″ de CETELEM llegó a gritarle a mi madre “si no fuésemos unos morosos nos dejarían de molestar”. Por supuesto que le pedí a mi madre que no volviera a llamarles, pues ella piensa que “no saben que mi hermano ha fallecido”, si bien yo pienso que SON UNOS SINVERGÜENZAS QUE QUIEREN QUE PAGUEMOS letras de mi hermano fallecido.
    Recientemente recibimos una carta de ASNEF EQUIFAX en la que se informaba de la inclusión de mi hermano en este conocido registro. Les contesté con un correo-e en la que me identificaba perfectamente, les detallaba TODO lo sucedido y les adjuntaba, de nuevo, DNI, certif. de defunción, renuncia de herencia… y me han contestado con las cantidades que “mi hermano tiene que devolver” y diciendo que CETELEM ha confirmado la deuda.
    No puedo decir otra cosa que me parece vergonzoso, indignante, cómo CETELEM nos está tratando, y cómo psicológicamente todo esto nos está perjudicando.
    No deseo que nadie sea tratado por CETELEM - Grupo BNP PARIBAS como nos están tratando a nosotros.
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    Estoy totalmente indignado con esta entidad financiera (CETELEM), despues de abonar todos mis compromisos con la misma,anule la tarjeta, que me dieron con la explicacion que era gratuita,pues ya no me interesaba, y despues de multiples llamadas, me dice un ¿asesor? (parace que no entienden muy bien el castellano)que quedaba anulada.
    A partir de ese momento me empiezan a venir cargos de mantenimiento de tarjeta, como quiera que he devuelto los mismo, ya que no les debo nada, me mandan cargos por devolucion de 15 euros cada vez que se devuelve. la ultima factura me reclaman 50 euros y pico, la verdad es que no se que debo hacer para que esta tomadura de pelo deje de existir en esta financiera.
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    Yo trabaje con CETELEM en la compra de unos muebles. Pague religiosamente el plazo acordado, sin gastos, comisiones, ni nada de nada. Guarde recibos de todo,nunca se sabe. Posteriormente y con el paso del tiempo, comenzaron a enviarme correo comercial, que si me financiaban esto, lo otro, compras, tarjetas, cliente preferente, cliente VIP, de todo. Siempre hice y hago caso omiso de todo eso, desde luego que todo ese correo no le guardo, es “spam” en propaganda.
    Mi consejo, si te sirve para algo, es que guardes recibos de todo lo que te giren, todo lo que te cobren sin tu autorizacion y sin tu firma, guarda tarjetas, propaganda y cartas comerciales que vayan dirigidas a tu nombre, pues ahi figura la fecha, devuelve todos los recibos y pagos, y aun asi haz fotocopia de ellos. El dia que quieras denunciarles tendras las pruebas a tu favor, y si llegase el juicio, pide que ademas te abonen daños y perjuicios que te han ocasionado. Quiza necesites un abogado, o vete a la oficina del consumidor.
    ******************************************************************
    Ni siquiera soy cliente del Banco Cetelem (les llamo “Banco” por decir algo, porque me parecen una pandilla de mafiosos, extorsionadores, sinverguenzas, y acosadores). En menos de 2 días me han llamado 15 veces, amenazandome, por una deuda que yo no he contraido y en la que no tengo nada que ver. Mi sobrina, tiene una deuda con ellos, en la que solo se ha retrasado un mes en el pago, y nos están llamando a toda la familia amenazandonos y llamandonos “morosos”, cuando yo no tengo nada que ver. Tienen todos mis datos, teléfono, dirección, etc. Cuando cogen el teléfono mis hijas, que son menores de edad, las amenazan, e insultan. Ayer tuve una conversación con un sinverguenza, impresentable, que está contratado por la empresa de morosos que contrata el Banco Cetelem, y son “perros sabuesos” que investigan todo sobre tu vida y luego te amenzan, si les plantas caras, te dicen que saben donde vives y que te van a enviar una ¿¿¿demanda judicial???;
    si yo no soy el cliente, ni he avalado nada, que me van a enviar??? lo único que quieren es poner nerviosos a todo el mundo que está alrededor del “moroso”, familia, vecinos, amigos, para que pague la deuda. Me parece muy bien, que reclamen la deuda pero SOLO a la persona que la ha creado y con buenos modales y maneras, no como una pandilla de mafiosos y sinverguenzas. La policia, el Gobierno, o quien fuera tenía que tomar cartas en el asunto, y cerrar ese “Banco” que no es más que una pandilla de usureros, y voy a ponerles una denuncia a la policia, porque si no creo que los foros no servirán de nada si no denunciamos a la policia oficialmente el caso, de abuso, acoso y amenazas a los que somos sometidos, estamos indefensos en nuestras propias casas, porque cualquier “loco”, se puede meter en tu casa por medio del teléfono. ¿Donde está el derecho a la intimidad y a la protección de datos?. ESTO ES UNA VERGUENZA.
    ******************************************************************
    La Mafia Terrorista de Cetelem
    Somos bastantes los que sufrimos aterrorizados estos delincuentes. Mi caso es bastante similar y no voy a detallarlo. Creo que es mejor tomar medidas. Yo he puesto una denuncia en la Dirección General de Consumo de la Comunidad de Madrid y pienso poner otra en el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. El trámite es bastante sencillo. Hay información en internet, en Consumadrid (buscar en Google) y en la web del Banco de España. No se si surtirán algún efecto pero por lo pronto se que estos mafiosos, si reciben denuncias, se quedan sin comisión. Creo que si nos ponemos de acuerdo les podemos complicar bastante la vida.

    Comentario por Cetelem — September 7, 2009 #

26. Tenemos un juicio, el cual vamos como denunciantes. El primer juicio fué a nuestro favor ya que la denunciada se inculpó.Pero a pedido un recurso. No pedimos dinero la primera vez ni nada, sólo pedimos no ver a esta persona, y le impusieron una multa de 6 euros al día durante 40 días más los costes del juicio. Ya que está persona pego a mi marido que es discapacitado.
    Bien. Sabemos que se ha declarado insolvente y que tiene de su propiedad un coche y un piso en la costa. Nos gustaria saber si esta persona, aun declarandose insolvente se le puede pedir daños y perjuicios económicos ya que aparte de pegar a mi marido, le insulto tanto a el, como a mi. Esta persona nos pagaria aun declarandose insolvente?
    Muchas gracias por responder.
    Un saludo.

    Comentario por Nieves — September 20, 2009 #

27. saque este año el 8 de mayo un credito con unos acredores y se firmo un mutuo ante notario y se quedo en garantia las escrituras de un departamento hasta la fecha no se han podido pagar las mensualidades porque carecemos realmente del dinero y recibimos constantemente amenazas por telefono de toda indole, diciendo entre otras cosas que nms sacaran del inmueble con judiciales y como sea que podemos hacer necesitamos una bueno asesoria para llegar ala emjor arreglo con estas gentes

    Comentario por marycarmen — October 27, 2009 #

28. Trás haber solicitado un préstamo a un prestatario anunciado en España como FORWARD FINANCE INC. me conceden el mismo aunque es una cantidad elevada sin solicitar ninguna documentación de momento, pero me piden abonar, antes de tener el dinero en mi cuenta, 400 € de un seguro para asegurar el pago del préstamo, o eso he entendido. Me parece correcto dicho seguro, pero no el que se supedite dicho préstamo a pagar por adelantado dicho seguro.
    <Podrían dar información o decirme donde puedo conseguir saber, si son una empresa seria o no son de fiar?. Tienen una wep pero está en francés.
    Esperando una rápida respuesta, voy a seguir las indicaciones para que me remitan l contrato con todos los detalles para poder remitirselo a ustedes si es necesario para completar la información, como me dijeron ustedes hace unos meses con otro prestamista, aunque por un error no se lo puede mandar ya que lo elimine accidentalmente.

    muchas grcias anticipadas por su amabilidad.

    Esperanza

    ,

    Comentario por Esperanza — October 29, 2009 #

29. [...] ha habido desde el 2004 es una estafa. Respecto del tratamiento de las quiebras, hay precedentes: Declarase insolvente con la ley concursal, una opci

    Pingback por Anonymous — November 16, 2009 #

30. me puden embargar el coche por un solo impago del mismo

    Comentario por cristobal — November 17, 2009 #

31. Ayer dia 24/11/09 estuve en el juzgado porque no puedo pagar la hipoteca y el banco lo puso en subasta,nadie entro en puja,el precio segun la escritura hipoecaria y por tasacion es de 164.000 en el año 2004 este es el precio de salida,es banco ofrece 98.000 a mi me quedan 119.000 de hipoteca pero hay que añadir los gastos de costas etc que ascenderia a mas menos 140.000,siendo la tasacion 1640000 euros es correcta la actuacion de BBVA.¿QUE PUEDO HACER?

    HOLA MAGIN,

    El banco actúa conforme a la legalidad, por ese lado no se le puede reprochar nada. Otra cosa diferente es el apartado ético…

    Comentario por magin — November 25, 2009 #

32. Estoy en el paro cobro 800€, el alquiler 300, agua y luz aparte, de comida 300€. Aparte estoy pagando un prestamo de 180€. devido a la crisis me quitaron el coche, lo vendieron y a hora me piden la diferencia de 7000€ a cinco años a pagar mensualmente 110€. Como ves no puedo pagar el recibo que me piden por el coche. Mi prestamo de los 180€ se termina de pagar dentro de 3 años, les comente que si podian aplazarme el primer recibo del coche, hasta dentro de 3 años, pues para esa fecha ya no tendria el prestamo de los 180€, con lo cual ya podria hacer frente a ese recibo.Su contesta fue un NO.
    ¿que puedo hacer? ¿me pueden embargar el paro,aun sabiendo que si me quitan un duro no podre hacer frente a la casa o a la comida? Ayuda por favor, estoy desesperado.

    Comentario por david — December 2, 2009 #

33. hola yo soy empleada de hogar en su momento el banco me dio 2 hipotecas una la pagaba con el trbajo y laotra se pagaba sola con un alquiler .. la hipoteca de uno fue creciendo cada año empeze pagando 1300 y llego hasta 2500 ya no pude pagar mas y me embargaron esaa me vine a vivir a la otra esta a ser economica si la pude seguir pgando ….. me he quedado sin trabajo y no puedo cobrar el paro he alquilado una habitacion y algun dia me sle algun traabajo por hra porque he metido papeles en buzones pero no tengo nada estable… no he podido paar e intentado negociar con el banco para aplazar o para reducir porque no quiero perder mi casa y no tengo para donde ir….. me han dicho que tengo que pagar 20.000 euros para que negocie con ellos…. no tengo esa cantidad y ya me ha llegado la carta de el juzgad en la que me informan que el dia 2 de febrero entrara en subasta no puedo perder a casa ya mi hija tiene empleo y podemos pagar la mensualidad que debo hacer me quiero declarar insolvente asi aplazo y podemos conseguir un prestamo para pagar el resto de las deudas ayuda,

    Comentario por rosio — December 3, 2009 #

34. estimada Marycarmen, yo tambian he solicitado un prestamo a Forward Finance inc. y resulta que estoy al igual que tu, antes de remitir el prestamo a mi cuenta bancaria me piden el importe de 450 euros correspondiente a un porcentaje del prestamo, quisiera saber como te a ido en esta odisea, un saludo cordial Javier

    Comentario por javier — December 5, 2009 #

35. Buenas
    queria saber si pagando un seguro de vida de 80.000 eurps yo podria pedir ese dinero x adelantado para hacer frente a pagos q tengo.
    y si es si la respuesta q debo hacer.-
    gracias

    Comentario por ANA CLAUDIA — December 20, 2009 #

36. Pagina necesaria, gracias por este servicio que alivia angustias.
    Supongo que como media España, ya he tocado fondo. no puedo pagar. el banco me reclama judicialmente 6000mas3000euros de gastos, de un credito personal. tengo una hipoteca de piso, que de momento puedo hacer frente con la pension de invalidez absoluta. mi pregunta es ¿que hago?
    ¿ paso el piso a mi hija como donación, para salvaguardarlo?
    ¿me declaro insolvente y dejo que el proceso judicial siga?… pero ¿podrían ir contra la pension de 1500Euros?
    Gracias por estar ahí y por vuestro consejo.

    HOLA ROBIN,

    En primer lugar, indicarte que efectivamente el banco puede ir contra la pensión de 1.500 euros (lo normal sería que el juez estableciese un porcentaje de la misma que destinar al pago de la deuda). Por otra parte, si la casa está hipotecada, la entidad a la que pertenece la hipoteca tiene preferencia sobre la vivienda.

    Comentario por robin — December 21, 2009 #

37. tengo un hijo con una discapasicidad fisica y mental de un 90º y necesito arreiglar mi vivienda y adactarla a sus necesidades y caresco de medios para hacerla y ni siquiera el gobierno nos ayudan y por eso les pido ayuda por favor por mi niño tiene 30 años y lo tengo en silla de rueda ayudenme por dios se los agradecerias yo lo tengo en un centro de lunes a viernes pero cuando esta en casa necesito tener mi casa en condiciones gracias por escucharme

    Comentario por alicia santana hernandez — December 21, 2009 #

38. Hola, me dirijo a usted para hacerle saber mi situacion y pedir consejo.

    El caso es, que en 2003 adquiri con 18 años. las tarjetas de c&a, actualmente de Cetelem s.a. con ellas efectue muchos pagos y compras, que por entonces al disponer de trabajo devolvia perfectamente, pero segun iba empeorando mi situacion familiar y laboral, se fueron acumulando deudas (tengo desde entonces a mi cargo a mi tia y hermano, la una en paro desde 1996 y el otro con minusvalia del 68%) a dia de hoy debo mas de 3.000 euros de esas dos tarjetas, por mas que llevo pagando cuotas desde 2005 de 75 euros mensuales, no disminuye la deuda, pues suben los intereses, y no puedo ampliar la cuota mensual (llevo desde marzo en paro y sin cobrar prestacion, tampoco hay esperanza de encontrar trabajo en el futuro proximo) estoy desesperada y no se que hacer,tampoco tengo bienes a mi nombre que pudiesen embargar, y no se como desembarazrme de esas deudas, o como hacer que paren esos intereses y si es legal. Como tantos otros pense en acogerme a la insolvencia….pero su articulo me hizo dudarlo. Gracias por su atencion.

    Comentario por elena — December 28, 2009 #

39. Hola!, quisiera saber si alguien a solicitado y de verdad pagado el abal que pide como si fuera de un seguro una empresa de prestamos en concreto llamada FORWARD FINANCE INC. Y, si es un timo o no, si le han llegado a ingresar el dinero que pidio en el prestamo en la cuenta bancaria y tambien otra empresa llamada SUPER FINANCE LIMITED. Gracias y espero respuesta a ser posible en mi direccion de correo Bazareldelfin@terra.es Gracias de antemano.

    Comentario por Angel — December 28, 2009 #

40. JAMAS USEIS ORANGE,SON ESTAFADORES,DELINCUENTES,MALNACIDOS Y TIENEN UNOS ABOGADOS QUE SON UNA PUTREFACTA BASURA.

    YA LES HE PUESTO EN SU SITIO.

    Comentario por Hanna — January 7, 2010 #

41. HOLA TENGO 45 AÑOS, UNA EMPRESA QUE NO PUEDE HACER FRENTE A LOS PAGOS, ME ESTAN ACOSANDO HACIENDA, SEGURIDAD SOCIAL, EMPLEADOS, ECT. NO PUEDO CONTINUAR COMO SE HACE PARA DECLARARTE INSOLVENTE O PRESENTAR UNA QUIEBRA. MI MARIDO NO TIENE TRABAJO, TENGO DOS HIJOS, NO COBRA LA PRESTACION POR DESEMPLEO. TENGO UNA VIVIENDA HIPOTECADA, ME LA PUEDEN QUITAR? ESTOY A PUNTO DE ALQUILARLA. CON 20.000 EUROS ME DARIA PARA CONSEGUIR UNA REFINANCIACION DE TODA MI DEUDA EMPRESARIAL. NO PUEDO MAS Y HE PENSADO TAMBIEN EN A VECES ACABAR CON TODO DRASTICAMENTE. ESTOY ASUSTADA. TENGO ATAQUES DE ANSIEDAD. PIDO AYUDA

    Comentario por MARINIEVES — January 24, 2010 #

42. Buenas

    Mi padre era socio y empleado de una empresa que esta en suspensión de pagos, hace un año pidieron el ICO (firmaron 6 socios entre ellos mi padre) y además tienen un poliza con el BBVA (firmada por 4 socios).
    El no tiene ningún patrimonio y como estan cerrando la empesa tampoco nómina.
    Ahora tanto el Banco popular(gestor del ICO) y el BBVA quieren cobrar(como no).
    Si se declara insolvente que consequencias traeria.

    Muchas Gracias

    Comentario por Maribel — February 4, 2010 #

43. Una pregunta concreta, el banco , en este caso CAM va a gestionar la hipoteca que tengo contra la propia venta del inmueble, cobran su parte, el resto es mio. Incluyen en el monto la suma que tengo pendiente con tarjetas de credito que ellos me facilitaron, puedo eximirme legalmente de eludir el pago de dichas tarjetas y que intentar liquidar de la suma que reciba por la venta de mi propiedad, incluyendola como gastos obligados de cancelacion de mi hipoteca ???
    Solo quiero saber si puedo eludir esta deduccion.

    HOLA BEGANA,

    En principio yo diría que sí. La deuda hipotecaria no tiene que ver con otras deudas contraídas.

    Comentario por begana — February 20, 2010 #

44. Hola,
    Mi caso és el siguiente:
    Durante mi matrimonio firmé varias polizas de crédito y creditos personales avalando con mi casa para hacer frente a varias deudas.
    Actualmente estoy divorciada, tengo dos hijos y estoy en el paro.Asi que no puedo pagar mi la hipoteca, ni todos estos créditos que me
    reclaman. Tengo varios procedimientos abiertos y todos los abogados me aconsejan que me acoja a la ley concursal.Mi pregunta és si me reclamaran a mí sola el pago de la deuda, en principio está a mi nombre y de mi ex, por que en ese caso me quedo en la calle con mis hijos y si no llega con dinero a deber mientras que mi ex sale beneficiado ya que estaría pagando yo su mitad por declararse él insolvente.

    Comentario por Rosa — February 24, 2010 #

45. Buenos días

    He acumulado créditos personales y deudas de tarjetas hasta que ya no puedo pagar. Es decir, soy fija, empleo estable, y podría pagar si las juntara todas en un solo préstamo(45000 euros). Pero eso no me lo financia nadie al no tener bienes.

    De modo que casi quiero que me embarguen la nómina(2000 / mes), que es lo único que tengo. Lo que no querría es tener que pasar por el proceso de deber a los acreedores, que me llamen de malos modos por teléfono y esas cosas, hasta que me llegue la orden de embargo.

    Pero claro, tampoco tengo dinero para pagar abogado y esas cosas. Con mi sueldo no sé si se podría pedir uno de oficio. Y claro, todo esto suponiendo que se pueda reducir el tiempo hasta que me embarguen.

    ¿Alguna posible solución? Muchas gracias.

    Comentario por eva — February 25, 2010 #

46. Hola el dia 24 de febrero fallecio mi padre a la edad de 75 años, tenia un credito con cetelem, quiero saber si mi madre o sus hijos tienen que hacerse cargo de pagarlo o por el contrario ese banco tiene algun seguro que lo cubra. Muchas gracias.

    Comentario por merche — March 1, 2010 #

47. En el 2003 abri un pequeño negocio de carpinteria metalica, el cual no fue bien en ningun momento. En el 2006 me vi obligado a pedir prestamos de estos superrapidos y con pocos requisitos(Imagine, Fracciona, Finanmadrid, Citi bank, Cofidis.) En Octubre del 2008 me vi obligado a cerrar el negocio. Hasta la fecha actual no he cobrado ni cobro ninguna ayuda. Hemos vivido y he ido pagando de algunas chapuzas en economia sumergida, pero de cinco meses atras hasta la fecha las cosas se han puesto mal del todo y no he podido hacer frente al pago de los recibos. No tengo bienes ni nada con que hacer frente al pago de los recibos (12000 euros aprox.)
    Tengo 55 años, veo el futuro incierto, y estos señores no paran de acosarme y amenazarme.
    Por favor, desearia un amplio consejo vuestro.
    Un sincero y cordial saludo

    Comentario por Francisco — March 1, 2010 #

48. m problema es que actualmente me quedan 19 dias de paro y estoy de baja laboral por un accidete de trafico , mi mujer cobra 426 euros hasta 22 de abrily despues de esa fecha , el unico igreso en casa seria de 426 euros mios,(en caso que me lo concedan, despues del alta del medico ,claro esta) tengo un prestamo personal,y el fiador es mi cuñado(400e) , y aparte de toso eso tengo varios prestamos personales y alguas targetas de financieras por un valor total 700 euros aproximados , todo esto sumado mas 120e de alquiler luz,agua telefono me supera alos ingresos. si es una deuda brutal, pero los prestamos a las financieras tajetas eran para pagar los gastos anteriores. pespues de estar meses con ayudas de familiares y amigos ,no puedo pagar mas letras, y solo pago la de mi cuñado ,me reclama las financieras y me dicen que me refinancian las deudas , claro pwero si las refinancio sigo en las mismas, pero con letras mas pequeñas . y ahora voy alo que quiero saber. que pasaria si no refinancio las letras de las financieras pagaria mi cuñado (el `prestamo es con un banco)y a mi si solo voy a cobrar 426 e de ayuda, que me pasaria si vivo alquilado con dos niños pequeños y mujer . es mejor refinanciar ,y si no puedo pagar despues estaria igual antaes por favor, que es mejor llevarse 30 años pagando , no se como si no tengo trabajo . estoy desesperado y me dan de plazo asta mañana . a ver si me po deis contestar . de todos modos gracias por todas las dudasy consejos de este foro

    Comentario por pedro j — March 3, 2010 #

49. un juez me ha dado por insolvente si dentro de unos meses quiero pagar esa deuda que tengo ke hacer y ke repercusion puede tener a lahora de vender una casa o pedir un prestamo por favor espero respuesta

    Comentario por alejandro bueno viñan — March 4, 2010 #

50. HOLA:
    QUISIERA SABER SI ME PODRIAIS DAR UNA SOLUCCION A MI PROPLEMA:
    MI MADRE MURIOHACE 7 MESES, Y ELLA Y MI PADRE TENIAN UNA HIPOTECA Y VARIOS PRESTAMOS PEQUEÑOS.
    LA HIPOTECA QUEDA POR PAGAR SOBRE 8.000€ PERO PAGA 400€ AL MES Y DESPUES DE LOS PRESTAMOS QUE TENIAN PAGAN SOBRE 300€ AL MES .
    MI PADRE ES PENSIONISTA Y COBRA SOBRE8 800€ , OSEA NO LE LLEGA NI PARA PAGAR LA LUZ Y EL AGUA,Y SOBRE TODO NI PARA COMER.
    HE ID AL BANCO PARA UNIFICAR TODO Y PAGAR SOLO UN INTERES (LA HIPOTECA) Y ALARGARLA UN POO MAS PARA QUE ESTE MENOS CARGADO.
    DADO QUE LOS PRESTAMOS SON DE ELLOS Y NO LLEGAN HA ALCANZAR LOS 4.000€ ENTRE TODOS SIN DESCONTAR INTERESES SE NIEGAN EN ROTUNDO, MI PADRE TIENE LA PENSION EN DICHO BANCO Y SIEMPRE FUERON DE ELLOS LOS ¡LOS CONOCEN¡
    QU PODRIA HACER DADO QUE YO ESTOY EN MOROSOS ,AUNQUE SIGO PAGANDO NO ME QUITAN DEL ASNEF HASTA TERMINAR DE PAGAR Y A EL LE PIDEN UN AVAL SIN CARGA ALGUNA, QUE PERSONALMENTE NO CONOZCO A NADIE QUE NO TENGA ALGUNA CARGA.
    ESPERO QUE ME CONTESTEIS .
    ATT MIGUEL

    Comentario por miguel — March 10, 2010 #

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