Las nuevas (viejas) ofertas hipotecarias

¿Por qué la banca no lanza nuevas hipotecas? A pesar que el Euribor les ha dado a muchos hipotecados un respiro, las entidades financieras no han lanzado nuevos productos relacionados con la financiación de viviendas, pero sí ha preferido modificar las condiciones de sus actuales ofertas.

Esto puede tener su respuesta en el comienzo de la nota, ya que el indicador al cual están referenciadas la mayoría de las hipotecas vive mínimos históricos, lo cual obliga a ofrecer préstamos más baratos. Sin embargo, esta no es una razón lo suficientemente contundente para explicar esta situación, porque las entidades pueden (y lo han hecho) escudarse en las cláusulas de tipo de interés mínimo.

A tipo variable hemos visto modificaciones en Banco Popular, Caixa Terrassa, Bankinter, bancopopular-e, Banco Gallego, Caja Mediterráneo (CAM), Barclays, Deutsche Bank o ActivoBank tampoco han aflorado novedades en cuanto a las que tienen tipos fijos, lo único que hemos notado son variaciones en algunos bancos como el Grupo Sabadell mes a mes.

Ni hablar de los productos para jóvenes. Nada nuevo, sólo alguna oferta con modificaciones en Banco Popular, Caixa Terrassa y en Caja Madrid, pero nada más.

Sin embargo, un rubro que compite fuertemente es el de la subrogación. Caja España, bancopopular-e, Barclays, Deutsche Bank han diversificado la oferta, en algunos casos con tipos de interés distintos a los de 2009, y otras entidades como La Caixa, Banco Popular o Banesto han lanzado novedades.

En fin, esta situación deja a las claras que las escasas nuevas ofertas tienen su respuesta en la crisis económica que vive España. La tasa de paro galopante que ya supera los 4 millones de desempleados es un claro ejemplo de que existen cientos de miles de familias que no tienen como pagar sus deudas.

Entonces, ¿para qué lanzar nuevas hipotecas si el mercado se ha reducido? Hoy la competencia pasa por la subrogación. Las entidades han visto en los clientes con préstamos contratados la posibilidad de llevar agua para su molino, y van a lo seguro, los que están pudiendo pagar la cuota.

La estrategia es tan simple como efectiva, una propuesta que se basa en mejores tipos de interés, aunque sabemos que detrás de un diferencial barato, existe la especulación de una fuerte vinculación de otros productos financieros.

En fin, no esperemos grandes novedades porque no vendrán, y por sobre todas las cosas, debemos estar atentos al comportamiento del Euribor, pero antes que otra situación, en los datos de la economía que leemos en la prensa, y que padecemos en casa.

Conocemos, pero ¿por qué no contratamos?

Interesantes conclusiones ha arrojado el Estudio del perfil socio cultural del ahorrador realizado por el Observatorio Inverco, aunque me permito sacar algunas conclusiones sobre ciertas conductas de los españoles frente a los productos financieros.

Si bien este informe afirma que casi el 70% de los ahorradores españoles tiene conocimiento financiero medio o alto de los productos de inversión, la realidad marca que no es lo mismo decir que hacer. Me refiero a que desde sitios como Financialred, intentamos guiar a los lectores acerca de las diferentes modalidades de inversión, aunque en la práctica muchos se bajan del barco antes de llegar a puerto.

Creo, que la mayoría de la población le tiene miedo a estas ofertas, y en esta suerte de ignorancia tácita, incluyo a productos simples como depósitos y cuentas ahorro. Los españoles, a pesar de la gran variedad de posibilidades que tienen a su alcance, siguen siendo tan conservadores que prefieren tocar el dinero con sus manos todos los días, en lugar de “hacerlo trabajar”.

Por ejemplo, durante el año pasado, según datos que aportó el Banco de España, aproximadamente el 40% del ahorro de las familias españolas permaneció depositado en cuentas a la vista, es decir, aquellas que no ofrecen remuneración o que prácticamente no abonan intereses.

Esta es una clara demostración de la preferencia por la posibilidad de disponer del dinero en caso de necesitarlo, en detrimento de la oportunidad de que nuestros ahorros generen intereses. La crisis económica, la creciente tasa de paro, y las deudas contraídas, han acrecentado ese temor a no poder contar con los ahorros en caso de necesitarlos.

Coincidiendo con los datos de Inverco, los productos más simples como los planes de pensiones y los depósitos son los productos más conocidos. En la orilla opuesta, se sitúan los seguros, fondos de inversión y la bolsa.

Creo que esta conducta conservadora no permite ver más allá de hoy, quiero decir que toma una fotografía de la situación que vive España, intentando sobrellevar el día a día, y no construyendo un proyecto a largo plazo, que en definitiva es lo que marca la diferencia entre lo inmediato y la proyección a futuro.

Inclinarnos por dejar nuestro dinero estancado es un grave error, que en primer lugar atenta contra nuestra propia economía doméstica. En segundo termino, es dañino a nuestra inteligencia el pensar que por tocar nuestros euros todas las mañanas cuando nos levantamos, es mejor negocio que invertirlas en un producto financiero.

Por último, siempre digo que es preferible una rentabilidad baja, que una nula. El sistema financiero español es tan amplio que ofrece opciones para todos, y las excusas son para quienes prefieren no informarse.

Amor al club y dinero ¿son compatibles?

Lo cierto es que el fútbol y el dinero son más que compatibles. Las entidades financieras han optado por este deporte como uno de sus instrumentos favoritos para llegar a sus clientes.

Santander ha apostado por patrocinar la Copa Libertadores de América, BBVA la Liga y la segunda división, Banesto se ha embarcado hacia Sudáfrica con la selección española, Banco Espíritu Santo tiene a Cristiano Ronaldo como imagen y Banco Gallego ha escogido a Fernando Torres para patrocinar un depósito.

Es por eso que siempre se ha dicho que los hombres tienen tres pasiones, las mujeres, el fútbol y el dinero. Tal vez, muchos ha dejado de lado la primera de estas debilidades (es cuestión de gustos), pero el equipo de fútbol de nuestros amores, y el dinero parecen no ceder a las tentaciones.

Sin embargo, es interesante preguntarnos, ¿son compatibles ante una misma situación, el futuro de nuestro club y una irresistible suma de billetes? La pregunta será concreta, ¿le importaría que su camiseta descendiera a segunda división por un premio personal? 

¿Resistiría ver los sábados jugar a los colores que heredó de su abuelo o de su padre por uno de los 28 viajes al Mundial Sudáfrica 2010 en juego, o 20.000 euros al final de la liga, o tal vez mejor, 2 coches 0 Km. o 2.000 euros por jornada?

A priori, la mayoría dirá que la pasión no se vende, pero cuando existe la posibilidad de ganar fabulosos premios, muchos comienzan a dudar, y yo soy de los que se resigna a esa aventura, porque no soportaría semejante “humillación” deportiva.

Estas preguntas vienen a cuenta por ciertas situaciones que me tocan vivir. En Argentina, existe un juego llamado “Gran DT“, que a mi juicio conspira contra el amor a la camiseta. El diario Clarín, el más importante del país, ofrece desde hace años la posibilidad de conformar un equipo con jugadores de diferentes planteles profesionales que suman o restan puntos en función de su rendimiento en cada jornada.

Esto ha producido un especie de desglose entre la pasión y la razón, y ha llevado a uno de los pueblos más futboleros del planeta a estar pendientes de otros encuentros, y a lamentarse o festejar resultados de sus clásicos rivales, olvidando los sentimientos, en favor de un premio.

Desde aquí, levanto la bandera del rechazo, el club de nuestros amores se defiende, se disfruta y se sufre, pero por su propia historia, y no por las aventuras de un juego que no ha hecho más que enfriar las pasiones, esa hermosa sensación que quiero que mi hijo disfrute conmigo cada domingo, porque ese amor incondicional no tiene precio, para el resto, existe una tarjeta que lo puede comprar.

Los inquilinos que no paquen también pueden entrar en las listas de morosos

Quien alquila un piso se enfrenta a dos miedos principalmente, el de impago y el de cómo tratará la casa el inquilino. Ahora ya no tendrá que preocuparse tanto por el primero de ellos. Según explica El Economista los inquilinos que no paguen el alquiler podrán pasar a engrosar las listas de morosos de Asnef. La empresa Alquiler Seguro se ha adherido a ASNEF y de esta forma los arrendadores que alquilen sus viviendas a través de la misma podrán incluir en la lista de morosos a quienes no paguen el alquiler.

Se trata de una alternativa a tener en cuenta ante posibles impagos del alquiler. Uno de los problemas más habituales para los arrendadores es su indefensión ante el impago, ya que los registros de morosos están pensados para las deudas contraídas con empresas y no con particulares, a los que sólo suele quedarles la vía judicial como medida de presión.

Otra opción son los extendidos seguros de protección del hogar y en este caso tambien de alquiler del mismo. El coste de estos productos no es elevado y puede suponer un plus de tranquilidad para quien necesite asegurar los ingresos del alquiler.

Guia de ahorro e inversión para la jubilación

Uno de los pocos efectos positivos de la crisis económica es que ha conseguido que la mayoría de españoles sean más conscientes del estado de sus finanzas y de la necesidad de gestionar su capital. Entre las gestiones que deben realizarse hay una que cada vez parece más clara, la del ahorro para la jubilación.

Las últimas noticias acerca del sistema de la seguridad social y el sistema de pensiones no son nada halagüelas y aunque todavia no hay ningún tipo de información oficial al respecto, todo parece indicar que se avecinan muchos cambios. Lo más probable es que las pensiones no puedan mantener el nivel de renta actual en un futuro más o menos próximo y por eso se empiezan a plantear fórmulas alternativas como planes que complementen la pensión pública.

España no es un país especialmente proclive al ahorro y menos al ahorro a largo plazo. Por eso mismo hemos creado esta Guía de ahorro e inversión para la jubilación, que sirve como complemento a la Guía de Planes de Pensiones y a la Guía del Inversor en Planes. El objetivo de la misma es ofrecer las claves para que podamos mantener nuestro nivel de vida tras alcanzar los 65 y nos jubilemos o, tal y como están las cosas, quien sabe si los 67 años.

Previsión y estrategia:

• Cuatro pasos para planificar la jubilación
• Construir nuestra jubilación
• ¿Corre peligro el sistema de pensiones?
• Ahorro para la jubilación en época de crisis
• ¿Cuánto necesito para jubilarme?
• ¿Cuándo y cómo jubilarse?
• ¿Cuando Contratar el Plan de Pensión?
• Cálculo de la pensión
• Simulador de Jubilaciones

Productos de ahorro a largo plazo 

• Opciones de preparar su jubilación
• Tipos de pensiones
• Sistemas de previsión: Tres opciones para ahorrar
• Guía del Inversor en Planes
• Aportaciones a los Planes de Pensionçes
• Categorías de los Planes de Pensión
• Como proteger nuestro Plan de Pensiones en momentos de crisis
• Cómo distribuir la inversión en tu plan de pensiones
• Consejos de Contratación de planes
• Como elegir un plan de pensiones
• Fiscalidad de los Planes de Pensiones
• Los Planes de Pensiones y el IRPF
• ¿Que hacemos con el plan de Renta Variable en un ciclo bajista?
• Reclamaciones por los Planes de Pensiones
• Como cobrar un plan de pensiones
• Recuperar Plan de Pensiones
• Recuperación Planes de Pensiones: la opción de los parados
• Traspasos de Planes de Pensión a Planes de Previsión Asegurada
• Traspasos de Planes de Pensiones
• Ventajas y Desventajas de los Planes de Pensiones

Noticias y curiosidades

• Las mujeres y la jubilación
• Mejores lugares para jubilarse
• Jubilación funcionarios
• Jubilación o Educación

Y para terminar, un enlace directo a nuestro  Ranking de Planes de Pensiones

Como elegir un broker de bolsa

Invertir en Bolsa es una de las formas más habituales de sacar partido a nuestro dinero.Sin embargo, el parquet no suele ser un lugar muy acogedor y antes de adentrarse en él hay que formarse de manera adecuada y, al igual que ocurre al abrir una cuenta corriente, elegir quien será nuestro compañero de viaje. Es decir, hay que escoger un broker de bolsa.

Cánon de liquidación a Iberclear: Se trata de un canon por operación que varía ente 0,04 céntimos y un euro ebn función del efectivo de la misma que se debe pagar al depositario español de valores.. Es decir, hay que escoger un broker de bolsa.

Para encontrar al mejor broker existen una serie de elementos que debemos tener en cuenta, empezando por los costes que soportaremos por nuestra operativa. Y es que tal y como ocurre con los bancos, los brokers también cargan una serie de comisiones en cada orden que ejecutan. Las comisiones más habituales son:

• Comisión de custodia y depósitos de valores. Se trata de las tasas que la entidad cobra por mantener los valores que hemos comprado. Varía enormemente de un broker a otro y de una cuenta a otra.
• Costes de intermediación. Estas comisiones son libres (dentro de unos límites legales) y negociables y se refieren a la cantidad que aplica la entidad por la compra de acciones.
• Comisión por corretaje. Se trata de una comisión que se cobra cuando hacemos una operación a través de una entidad que no pertenece a la bolsa donde queremos comprar el valor.
• Cánon de liquidación a Iberclear: Se trata de un canon por operación que varía ente 0,04 céntimos y un euro ebn función del efectivo de la misma que se debe pagar al depositario español de valores.
• Cánon de Bolsa. Es independiente de la entidad financiera y se establecen en función del valor efectivo de la operación.

Una vez aclarados estos conceptos se puede empezar a pensar en qué broker elegir. Este dependerá principalmente de nuestro perfil inversor. Como es lógico, un especulador intradiario no tiene las mismas necesidades que una persona que opera a largo plazo y lo mismo ocurre con el inversor que prefiere centrarse en acciones del mercado español frente a otro que diversificará en mercados internacionales o a través de CFDs, que preve acudir a ampliaciones de capital y OPVs…

En primer lugar, no todos los intermediarios financieros ni todas las cuentas permiten el acceso a todo tipo de operativa. Desde la propia Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) recomiendan acudir a agentes y registrados como empresas de servicios de inversión, también conocidas como ESIs y elegir en función del tipo de asesoramiento y operaciones que deseemos llevar a cabo.

De forma resumida, existen tres tipos de sociedades a través de las que invertir en bolsa y productos financieros: agencias de valores, sociedades de valores y las sociedades gestoras de carteras. Las primeras sólo podrán tramitar órdenes por cuenta de sus clientes y no pueden conceder créditos ni suscribir OPVs, mientras que las segundas pueden ofrecer todo tipo de servicios y las terceras sólo están autorizadas a gestionar carteras de inversión de acuerdo con los mandatos expresos de los clientes, de forma que no pueden transmitir órdenes o ofrecer servicios de depósito de valores.

En segundio lugar y quizás más importante, el tipo de operativa determinará las comisiones que deberemos priorizar. En este sentido, un inversor a largo plazo y con poco volumen de operaciones no tendrá las mismas necesidades que el especulador intradiario o una persona que opere en el medio plazo pero que realice un número razonable de entradas y salidas.

En términos generales, los inversores intradiarios que entran y salen de un valor en el mismo día deberán centrarse en un broker con las comisiones de intermediación muy bajas por encima de las comisiones de custodia. Dado que van a salir del valor antes del final del día, la comisión de custodia no será tan importante.

Por su parte, un inversor a corto plazo que realice operaciones con cierta fluidez buscará el equilibrio entre los costes de intermediación y los de custodia, tratando evidentemente de que ambos sean lo más bajos posibles. Mientras, quien opere a largo plazo y no tenga previsto cambiar demasiado la composición de su cartera, deberá priorizar una comisión de custodia baja por delante de la comisión de intermediación, que será menos importante.

El mayor problema a la hora de buscar un broker es la amplitud de la oferta y la dificultad en muchas ocasiones para entender el funcionamiento de las comisiones. Una fórmula de arrojar algo de luz son los comparadores de Brokers como Brokers Bolsa, que cuentan con información detallada de cada cuenta y, en este caso, también con un área de preguntas y respuestas para que los usuarios intercambien opiniones y resuelvan sus dudas. Del mismo modo, también permite que los usuarios ofrezcan su visión acerca de la operativa con cada intermediario y valoren su forma de trabajar con una nota que va desde el cero hasta el cinco.

Páginas como Mejores Brokers, que aunan la última oferta también pueden ser de utilidad para estar al tanto de promociones especiales.

¿Qué podemos esperar de 2010?

Esta época del año es la idónea para hacer cábalas sobre lo que deparará el año recién estrenado. La mayoría de casas de análisis, bloggers, expertos e incluso el propio Gobierno han dibujado el que consideran que será el escenario económico 2010 y en base al mismo han realizado sus recomendaciones de inversión (a excepción del Ejecutivo, lógicamente)

El consenso es que la economía mundial se recuperará durante 2010, y aunque todavía persisten las lógicas dudas al respecto, se espera cierto crecimiento de las principales potencias. En este sentido, se trata de un panorama relativamente optimista y con pequeños crecimientos. Sin embargo, no ocurre lo mismo con España, que en 2010 todavía sufrirá los rigores de la recesión, si bien los más optimistas creen que podrá salir de ella a lo largo de ese curso.

En términos de PIB, las estimaciones para España van desde un crecimiento nulo del 0% hasta caídas superiores al 1% en función del organismo, entida o escuela de negocio que haga la predicción. En lo que sí coinciden todos los expertos es en que el paro seguirá suponiendo un problema para España. Si bien la caída se moderará en 2010, será complicado que se genere empleo hasta el próximo año, sobre todo teniendo en cuenta que está pendiente la reforma del sistema laboral sobre la que sigue sin existir acuerdo entre Gobierno, sindicatos y patronal.

Además, en el ámbito internacional habrá que lidiar con un panorama de tipos de interés bajos durante todo el ejercicio y alta volatilida en los mercados, mientras que por parte de la inflación, se puede esperar que suba, aunque esto no es algo que preocupe a los Gobiernos en estos momentos, más centrados en la recuperación económica. Estas son algunas de las conclusiones que se pueden obtener de la mayoría de análisis de coyuntura y en concreto del evento Future Now de Granada organizado por Inversis Banco. En esta jornada sobre estrategias de inversión en 2010 los expertos del banco y otras entidades colaboradoras ofrecieron su visión de la economía a para los próximos meses y, lo que es más interesante, identificaron sectores más atractivos y las tendencias de inversión.

Un resumen rápido del evento identifica la gestión alternativa como una clara apuesta para 2010 y la renta variable estadoundense y asiática como principales destinos de inversión. En cuanto a sectores, gustan el de las nuevas tecnologías y en el mercado de divisas se espera que el dólar recupere algo de fuerza. Del mismo modo, recomiendan entrar en renta variable durante este primer trimeste, ya que las bolsas no están caras y hay margen de crecimiento: Además, lo que el mercado vaya a subir es más fácil que lo haga a principio del año. Y lo más interesante, recomendaciones de valores concretos: Antena3, Duró Felguera, JCD Co, Nestlé, Intel, KPN y CRH y en cuanto a fondos de inversión, Henderson China.

De todas formas, quienes lo deseen pueden revisar el contenido de estas jornadas a través del siguiente video.

Además, Inversis Banco seguirá con su programa de conferencias sobre estrategias de inversión en 20010 (aquí podeís consultar el calendario). La siguiente tendrá lugar mañana, jueves 21, en Madrid a las 19:30 horas en el Auditorio Mutua Madrileña (Paseo de la Castellana nº33) . Para quienes no puedan asistir, el evento Future Now se ofrecerá en directo por Internet a través destreaming del evento en la dirección http://inversiseventos.com/. También se retransmitirá a través de la cuenta de Inversis en Twitter y de Facebook, así que será fácil estar al tanto de las recomendaciones de los expertos.

Y por último, una pequeña recopilación de las principales previsiones para 2010 de entidades, bloggers y expertos:

La visión de Carlos López, de Euribor.com.es

La Caixa prevé una caída del PIB del 0,4%

Funcas estima crecimiento cero en 2010

Esade cree que la economía española podría caer un 1,1%

Saxo Bank preve un retroceso del 0,4% en el PIB

Caja España sitúa la caída del PIB en el 1%

Previsión para el Euribor 2010

Diez previsiones sorprendentes para 2010

Así vemos los bloggers financieros 2010 (con participación de Financial Red)

Comparar tarjetas de credito

as tarjetas de crédito forman ya parte íntegra de nuestra vida. Cada cartera contiene una media de cuatro tarjetas y es uno de los medios de pago más extendido. Sin embargo, también es una de las herramientas más desconocidas y de las que peor uso hacemos. Todavía son muchas las personas que no distinguen entre débito y crédito para hacer frente a los gastos y el número aumenta si buscamos a quienes realmente conocen el funcionamiento del dinero de plástico.

Tal y como ocurre en otros sectores financieros como el de fondos de inversión, la oferta es tan abrumadora en número que el ahorrador de a pie no suele tener ni tiempo ni ganas para compararla. Por eso, muchas veces termina aceptando la propuesta de su entidad financiera o, en el caso de las tarjetas de crédito, de la publicidad de su cadena de radio preferida, gasolinera, tienda de moda… Además, existen un problema adicional, ya que la mayoría de los consumidores tampoco sabe cómo comparar tarjetas de crédito.

Al igual que el resto de productos financieros, las tarjetas de crédito cuentan con una serie de características comunes que hacen posible determinar cuál es la que mejor que se adapta a las circunstancias de cada cliente. Pero antes de pasar a determinar cómo se compara el dinero de plástico, hay que tener claros algunos conceptos como el tipo de tarjeta del que hablamos. Para empezar, conviene diferenciar las tarjetas de débito de las crédito. Mientras en la primera el cargo por las compras se hace forma inmediata y generalmente no permiten exceder del dinero que hay en la cuenta corriente asociada, las segundas permiten el pago aplazado (es decir, comprar ahora y abonar después) y, como es lógico, se puede superar el saldo que hay en la cuenta (por eso mismo es un crédito).

El segundo punto que hay que tener en cuenta es que existen distintos tipos de tarjetas de crédito y que se generalmente el cliente podrá configurar la forma de pago de cada tarjeta para aplazar o no el pago. En las modalidades de pago aplazado lo más común es establecer una fecha (habitualmente un mes) en el que se cargarán todos los gastos realizados hasta ese momento, aunque también se puede pagar una cantidad fija al mes para acceder a un crédito determinado (en realidad cada mes se devuelve parte del préstamo en el que se está incurriendo).

Por último, también hay que diferenciar el objetivo de cada tarjeta de crédito. Y es que existen desde las tarjetas que devuelven dinero, hasta las que ofrecen descuentos por compras, por repostaje o programas de puntos. Aunque siempre se puede comparar el beneficio económico de cada uno de estos programas, a la hora de elegir la tarjeta hay que tener en cuenta el uso que haremos de ella.

Una vez tengamos estos conceptos claros podremos pasar a comparar las tarjetas de crédito que hay en el mercado. Para hacerlo hay que fijarse en los parámetros que se repiten en todas las ofertas y en los que más afectarán al usuario a la hora de utilizar el dinero de plástico. Estos son los siguientes

Cuota de emisión: es el dinero que la entidad cobra por emitir la tarjeta y que debe pagarse cada año.

Tipo de interés del crédito: es el tipo de interés TAE que la entidad cargará cuando se active el crédito. Es decir, si llegada la fecha convenida para el cargo de los gastos no hubiese dinero en la cuenta o si la tarjeta fuese de revolving. Este es quizás el punto más importante.

Comisiones: como todos los productos, las tarjetas de crédito llevan aparejadas multitud de comisiones. El uso que vayamos a hacer del plástico determinará cuáles son más o menos importantes. Las comisiones más habituales incluyen la retirada de efectivo, traspaso de fondos, descubiertos y reclamaciones por impago.

Servicios asociados: las tarjetas de créditos incluyen una serie de servicios vinculados que van desde seguros de viaje hasta seguros de vida pasando por descuentos y devoluciones. Es importante compararlos porque pueden llegar a marcar la diferencia.

Periodo de pago: no todas las tarjetas permiten establecer los mismos periodos de pago y es importante fijarse en el plazo máximo para hacer frente a los gastos de la tarjeta.

Al final, como a la hora de contratar cualquier productos financiero, lo importante es recabar datos acerca del mismo. De esta forma, aunque siempre es posible equivocarse, por lo menos habremos tomado una decisión informada.

Plan 2000E ¿fin de las ayudas a la compra de automóviles?

A pesar de que el Plan 2000E ha ayudado a la recuperación del sector automotor, el ministro de Industria, Miguel Sebastián, ha sido contundente, el Plan 2000E de ayudas a la compra de automóviles sólo continuará en 2010 con una ampliación de una última dotación de 100 millones de euros.

Si bien se han presentado algunas nuevas condiciones, serán prácticamente idénticas a las de 2009, aunque ya no habrá más prórrogas, a pesar que los especialistas sostienen que este plan ha sido clave para que este sector de la economía repunte a pesar de su pésimo año.

Una de las partes, la Federación de Asociaciones de Concesionarios de Automoción (Faconauto) ha estimado que el Plan 2000E generó en 2009 una demanda adicional de 90.000 vehículos, especialmente en el canal de particulares (+4,6%). Por su parte, el canal de empresas cayó un 39% y el de alquiladores se hundió un 56%.

Sin embargo las ventas de automóviles cerraron 2009 con un volumen de 952.772 unidades (-17,9% respecto a 2008) lo que se refleja en el volumen más bajo desde 1995, cuando se comercializaron 881.511 unidades (según Anfac y Ganvam.

A pesar de ello, diciembre ha sido un buen mes ya que las ventas crecieron un 25,1% (90.553 unidades), y el Plan 2000E ha permitido en el último trimestre materializar un alza del 29% en las matriculaciones.

Condiciones Plan 2000E en 2010

Al igual que el año pasado, el Estado subvencionará con 500 euros la adquisición de un nuevo vehículo, los fabricantes sumarán 1.000 euros por unidad y las comunidades autónomas que decidan unirse, otros 500 euros por vehículo.

Podrán acogerse los clientes que adquieran un turismo o vehículo comercial de hasta 3,5 toneladas nuevo o de segunda mano con una antigüedad máxima de cinco años con un precio no debe ser superior a 30.000 euros.

Al mismo tiempo, el beneficiario de estas ayudas deberá dar de baja de forma definitiva un vehículo con una antigüedad de al menos diez años o con un kilometraje de 250.000 kilómetros, en el caso de que se compre un vehículo nuevo, y de doce años, si adquiere uno usado.

Entre otras caracteríticas, las emisiones de CO2 de los vehículos no deben ser superiores a 120 gramos por kilómetro o de 149 gramos por kilómetro si el vehículo cuenta con control de estabilidad y detectores presenciales de cinturón de seguridad en plazas delanteras, o con un catalizador de tres vías para coches de gasolina o EGR de recirculación de gases de escape para diesel.

En el caso de los vehículos comerciales, las emisiones de CO2 no deben superar los 160 gramos por kilómetro.

Modificaciones en 2010

El Plan 2000E , que entró en vigor el 1 de enero de 2010, incluye algunas variaciones como la apertura del sistema a nuevos agentes de ventas que no participaron en la edición de 2009.

Además, se garantiza la subvención desde el momento de la compra del coche y no cuando éste se matricule, y las operaciones, que siendo objeto de recibir la subvención, queden fuera de plazo en 2009, pasarán al presupuesto de este Plan para 2010.

Nuevas medidas del Gobierno ¿se reactiva el mercado inmobiliario?

El Gobierno ha anunciado nuevas medidas en materia de vivienda. Una de las claves que intenta el Ejecutivo “atacar” para reactivar el sector, tiene relación con la vivienda protegida que ha decidido prorrogar hasta el 31 de diciembre de 2010, las medidas transitorias del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 (PEVR) destinadas a facilitar la conversión del stock en viviendas protegidas.

Por ello, se introdujeron algunas novedades que se aplicarán a partir de 2010 y que tienen estos puntos destacados:

• Se permitirá, no solo a los promotores, sino a cualquier persona física o jurídica propietaria de una vivienda sin vender, que puedan solicitar la conversión de viviendas libres en protegidas.
• Se dará la posibilidad de subrogación en los préstamos convenidos por los promotores por parte de las personas jurídicas.
• Se crea la opción de poner en arrendamiento viviendas protegidas destinadas inicialmente para venta pero que no hubiesen sido vendidas.

Pero además de estas novedades que introduce el Gobierno para “mover el avispero”, se prorrogará hasta el 31 de diciembre las siguientes medidas:

• Durante 2010 podrán ser vendidas como usadas las viviendas libres con licencia de primera ocupación, certificado final de obras o cédula de habitabilidad anterior al 24 de diciembre de 2009 siempre que se sujeten a los precios, superficie máxima, ingresos de los adquirientes y plazos de protección establecidos en el Plan.
• Se permitirá calificar como protegidas, para venta o alquiler, aquellas viviendas libres con licencia de obras anterior al 1 de septiembre de 2009 que cumplan las características propias de las viviendas protegidas del PEVR.
• Se ampliará durante 2010 la posibilidad para las familias con una renta anual máxima de 7 veces el IPREM de adquirir una vivienda protegida de precio concertado.

En un comunicado oficial, el Ministerio de Vivienda ha informado que hasta el 28 de febrero de 2010 se mantiene el incremento del 20% en las cuantías de las subvenciones a la promoción de vivienda protegida en alquiler y a áreas de urbanización prioritaria con préstamo convenido y se acuerden durante el año 2009.

¿Son suficientes estas medidas? El tema es que el problema del acceso a la vivienda no termina en el acceso a través de la financiación o con estimulos que focalizan en puntos concretos. Es necesaria una reactivación económica más amplia que garantice puestos de trabajo para que los consumidores tengan poder de compra, de ahorro e inversión.

Por el momento con una tasa de paro del 20%, estamos muy lejos de despegar.