Productos Banesto Selección

Aprovechando la proximidad de la Copa del Mundo FIFA Sudáfrica 2010, y el fanatismo que genera el fútbol, Banesto ha lanzado tres productos financieros denominado Banesto Selección.

La entidad que preside Ana Patricia Botín, ofrece esta promoción tras firmar un acuerdo de patrocinio oficial de la Selección Española de Fútbol, y persigue el fin de conseguir hasta marzo, la nada despreciable suma de 1.000 millones de euros.

Por lo tanto, sus clientes tendrán acceso a un Depósito Selección, la Hipoteca Selección y las Tarjetas Selección con las siguientes condiciones:

Depósito Selección

Esta imposición a 12 meses y requiere de un importe mímimo de 3.000 € y un máximo 50.000 € (Un solo contrato por cliente). 

Para acceder a este depósito debe tener domiciliados en la cuenta corriente asociada al menos dos recibos principales (luz, el gas, telefonía fija y telefonía móvil), manteniendolos por un período de tiempo igual a la duración del contrato.

Además, deberá realizar en cada período de liquidación definido, un mínimo de cinco operaciones de compra en cualquier establecimiento o extracción en cajeros automáticos, con cualquier tarjeta de débito.

Esta oferta válida hasta al 31 de marzo de 2010 ofrece dos remuneraciones. En primer lugar un 3% TAE (2,978 % nominal Anual), pero si España consigue ser campeón, la retribución llegará al 4% TAE (3,961% nominal Anual).

En caso que no se cumpla alguno de estos requisitos el depósito se liquidará al 2% TAE (1,9901% nominal Anual).

Hipoteca Selección

Este préstamo hipotecario destinado a la compra de viviendas está referenciado al Euríbor + 0,80%, (importe mínimo de 60.000 euros) y tiene un plazo que va desde los 15 hasta los 35 años.

Además, para incentivar su contratación, Banesto regalará a los clientes que contraten la Hipoteca Selección, hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las tiendas Expert. La entidad ha informado que continuará vigente la Hipoteca Smash para subrogación.

Tarjetas Selección (crédito y débito)

Por último, Banesto apuesta a su segmento de tarjetas y quienes contrataen este medio de pago, ofrece un regalo. Después de realizar los primeros 1.500 euros de gasto, el banco les regalará el Kit Selección (una camiseta oficial de la Federación Española de Fútbol y una bufanda).

También, y en caso de que España, gane el Mundial 2010, la cuota de renovación del segundo año de las tarjetas será gratuita.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid

Desde esta sección intentamos comentarles hacerca de los nuevos productos financieros que aparecen en el mercado español. Creo que uno que merece la pena comentar es la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid, desarrollada por la Caja Madrid y el gobierno de Esperanza Aguirre.

Este préstamo hipotecario que se enmarca dentro de los objetivos del Plan Integral de Juventud, se puede contratar solo a través de la red de sucursales de Caja Madrid en los municipios de la Comunidad y tiene como destinatarios a los jóvenes de la Comunidad de Madrid de entre 18 y 35 años que estén buscando comprar su primera vivienda habitual.

Pero analicemos las condiciones que ofrece esta hipoteca. En primer lugar es bueno destcar que financia una cuantía máxima de hasta el 100% del valor de tasación, una de los pocas ofertas de las denominadas hipotecas 100 que quedan en la actualidad, aunque debemos decir que si supera el 80% del valor de tasación será imprescindible la garantía adicional de fiadores.

En cuanto al plazo, tendremos hasta 40 años para devolver con dos opciones en cuanto al tipo de interés, uno mixto y otro variable referenciado al Euribor:

El tipo de interés variable tendrá durante los 6 primeros meses EURIBOR + 0, y después, si la financiación llega hasta el 80% de valor de tasación, EURIBOR + 0,49%, y si es superior al 80% de valor de tasación de EURIBOR + 0,80%.

Si prefiere la opción a tipo de interés mixto, tendrá un 1,761% nominal los dos primeros años, y para el resto del plazo, para financiación hasta el 80% de valor de tasación EURIBOR + 0,49% y superior a ese porcentual, EURIBOR + 0,80%.

Sin embargo, aquí encontramos uno de los pocos puntos que no nos gusta. Estos diferenciales en el tipo de interés (ya sea 0,49% o 0,80%) se aplicará como bonificado, es decir que deberá tener contratados con Caja Madrid los productos y servicios durante toda la vigencia del préstamo:

• Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid (Bonificación 0,40%).
• Seguro de hogar sobre la vivienda hipotecada o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros (Bonificación 0,20%).
• Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving) emitida por Caja Madrid (Bonificación 0,10%).
• Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid (Bonificación 0,10%).

La revisión será semestral y si bien les comentábamos la necesidad de fidelizarnos con la entidad (casi todas las cajas y bancos lo requieren en sus ofertas actuales), debemos destacar la ausencia de comisiones de estudio, apertura y la relacionada a compensación por desistimiento.

En fin, es una propuesta interesante siempre y cuando tenga productos en la entidad, o domicilie los ingresos y los recibos (no tiene costes). Sin embargo, debemos decir que el acceso a la financiación está muy complicado, ya que las entidades han cerrado el grifo y prestan a cuenta gotas.

Sin embargo, si esta propuesta no le convence, puede buscar y comparar otras hipotecas en Hipolisto.

Hipotecas Banco Popular

Una vez más, les tenemos novedades acerca del mercado hipotecario español. Es que ahora, Banco Popular ofrece una serie de préstamos que tienen como finalidad la adquisición de viviendas para el público en general, para jóvenes y una novedad, una oferta para subrogar.

Estas hipotecas, referenciadas en todos los casos al Euribor requieren de una importante fidelización de productos para que nos brinden un diferencial bajo, sin embargo, también se comercializan con la opción de no contratar nada extra, aunque en esta oportunidad, no aplicará ninguna bonificación.

Hipoteca Ahorro

Este producto tiene como finalidad la compra, construcción o reforma de la vivienda, y Grupo Banco Popular ofrece un plazo de hasta 35 años para su devolución.

Uno de los puntos interesantes es el tipo de interés variable a Euribor+ 0,50% para los 6 primeros meses y para el resto, Euribor + 0,70% aunque deberá cumplir con condiciones muy estrictas durante como la nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con (los 6 primeros meses).

Para Resto de los años, uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

Sin embargo, si no desea contratar ningún producto, el tipo de interés es más alto, 1,05% los 6 primeros meses y el resto a Euribor + 1,15%.

La Hipoteca Ahorro tiene una comisión de apertura del 0,75% y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor.

Además, existe la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca Ahorro Joven

Este préstamo hipotecario está dirigido a menores de 35 años, y puede destinarse a la compra o rehabilitación de la vivienda. Aquí el plazo de devolución es de hasta 40 años con la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Esta hipoteca también tiene un tipo de interés referenciado al Euribor. Los primeros 6 meses, Euribor+ 0,50% y después, Euribor+ 0,60% cumpliendo las mismas condiciones de fidelización que la Hipoteca Ahorro. Sin embargo, para este producto si no contrata ningún producto, el tipo de interés será de Euribor + 1,05% los 6 primeros meses, mientras que el resto de años será Euribor + 1,05%.

Esta modalidad para jóvenes sólo cobra una comisión de apertura del 0,65% y ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor.

Cambio de Hipoteca

Aquí radica el préstamo más nuevo de Banco Popular y está destinado a la subrogación. Denominado Cambio de Hipoteca, ofrece un tipo de interés durante los primeros 12 meses de Euribor+ 0,20%, mientras que Euribor+ 0,50% el resto de la vida del préstamo.

Para ello, deberá cumplir condiciones fijadas como domiciliación de nómina, contratación de protección de pagos, seguro Popular Hogar y plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión). Atentos que esta opción tiene un tipo de interés mínimo del 1,50%.

Entre las ventajas, no tiene comisiones, y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor con un plazo de devolución de hasta 30 años con la posibilidad de disfrutar de hasta 12 meses iniciales de carencia.

En caso de preferir no contratar productos asociados, el tipo de interés llega hasta Euribor + 0,95% (12 primeros meses) y para el resto de años, Euribor + 0,95%.

Para quienes tienen pensado tomar un préstamo hipotecario y prefieren comparar entre los diferentes bancos y cajas de ahorro, pueden despejar sus dudas en Hipolisto.

Hipoteca Rompesuelo de La Caixa

Ha comenzado el año y las entidades financieras comienzan a ofrecer productos de financiación nuevos. Este es el caso de la Caixa que está publicitando la Hipoteca Rompesuelo.

Este nuevo producto hipotecario destinado a quienes desean subrogar, tiene algunos puntos a favor y otros en contra. Es indudable que la finalidad de esta oferta es atraer a nuevos clientes y quitarle a la competencia volumen de negocio. Más aún cuando vemos que trae aparejado la contratación de productos financieros.

¿Cuál es el gancho que utiliza en su publicidad? La Hipoteca Rompesuelo no aplica el llamado suelo hipotecario, es decir sin tipo de interés mínimo, una cláusula muy criticadas por todos, ya que protege a la banca de la bajada del Euribor. En este caso, la Caixa se cubre utilizando un tipo de interés mixto.

Ante este panorama, durante los primeros 36 meses (3 años), el tipo de interés con revisión anual será fijo del 2,84%, mientras que para el resto, Euribor +1,00%.

Otro punto que podemos destacar como interesante es que sólo cobra una comisión de apertura del 0,75% y que para incentivar su contratación, la caja catalana se hace cargo de los gastos de de gestoría y tasación.

A pesar de que parece una oferta tentadora, no todo lo que brilla es oro. Existen requisitos, y muy vinculantes, lo que comienza a restarle puntos. En primer lugar, el segmento está dirigido a un público restringido ya que sólo están habilitados los clientes que tengan contratado un préstamo hipotecario de primera vivienda en otra entidad antes del 31 de mayo de 2005 y con un importe igual o superior a 50.000 euros.

Además, exige la contratación de muchos productos asociados, que al mes significan un desembolso de dinero que puede jugarnos en contra, a pesar de que nos ahorremos algunos euros con el tipo de interés:

• Domiciliar nómina por importe igual o superior a 2.500 euros
• Domiciliar 3 recibos básicos
• Mínimo de 3 compras al trimestre con tarjetas
• Aportaciones a un plan de pensiones con un mínimo de 1.000 euros

Pero esto no es todo, si bien no especifica las condiciones, la publicidad online asegura que tendrá un plazo máximo 25 años para amortizar si es cliente de la entidad y contrata esta hipoteca, obtendrá un descuento adicional en el tipo de interés si contrata un seguro de hogar y un seguro de vida.

En fin, seguramente los spot publicitarios bombardearán los medios promocionando este producto, sin embargo, la fuerte vinculación que exige no nos termina por gustar demasiado. Consejo, busque, negocie con su banco, que ellos tampoco están en condiciones de perder clientes.

Si desea puede encontrar aquí las mejores ofertas para subrogar, y si gusta de comparar propuestas tiene a su disposición el comparador más completo del mercado, Hipolisto.

Préstamos para coches

Si bien 2009 ha sido uno de los peores años para la economía española, y en especial para los habitantes de esta tierra, la crisis ha dejado abierta una serie de puertas abiertas para 2010.

Si bien el acceso al crédito parece restringido para muchos, también es cierto que han aparecido una serie de ofertas interesantes para comprar coches.

Con un mercado hipotecario en crisis, y con el Euribor en mínimos históricos, las entidades financieras han bajado los tipos de interés de sus productos de financiación, y en especial se han centrado en el mercado de los coches.

El lanzamiento del Plan 2000E ha sido clave para reactivar un sector, de los más afectados, y en conjunto han trabajado, el Gobierno Central, las autonomías y las empresas para reactivar un mercado que hasta el lanzamiento de esta iniciativa, parecía caerse a pedazos.

Para darle fuerza nuevamente a la financiación de vehículos, la banca ha lanzado préstamos para coches con tipos accesibles y descuentos, a través de alianzas con automotrices, y en especial con el objetivo de reactivar la relación comercial con sus clientes, fuertemente afectada por el crecimiento de a tasa de paro y la imposibilidad de cumplir los compromisos adquiridos.

A continuación les ofrecemos los mejores préstamos para coches:

• On Préstamo Coche de Caixa Galicia: 5,90% TIN los primeros 2 años, después Euribor +3,50%. Sólo a través de Internet.
• Préstamo Auto Bonificado de Caja Granada: Euribor + 2,30% o 6,50% TIN mínimo.
• Multicrédit Coche de Caja Vital: 6,50% TIN con nómina domiciliada.
• Crédits Cotxe de Caixa Girona: 6,75% TIN.
• Crediespaña Coche de Caja España: 6,99% TIN con seguro.
• CrediDuero Coche de Caja Duero: 7,00% TIN.
• BS CrediAuto de Banco Sabadell Atlántico: 7,00% TIN por Internet, SMS o teléfono.
• Crédito Auto de Banco Herrero: 7,00% TIN en oficinas.
• Préstamo Coche de Barclays: 7,50 TIN.
• Credikutxa Automóvil de Kutxa: 7,75% TIN, hasta 2 años.
• AutoCrédito de Caixa Ontinyet: 7,84% TIN. Los dos primeros años a 5,95% TIN.
• Préstamo Coche de bbk: 7,99% TIN.

Algunos consejos prácticos:

1. Evalúe las ofertas según los tipos de interés del momento y la posibilidad futura de modificación de los mismos.
2. Analice las comisiones y los plazos que cobran las entidades y que terminarán influyendo en la TAE final.
3. Lea las condiciones que figuran en los contratos sobre la obligación de contratar servicios y productos vinculados.
4. Cuidado, porque la banca suele requerir de la contratación conjunta del préstamo y un seguro de coche y otro de protección de pago en caso de desempleo.

Domiciliar nómina en BBVA: regalos y ventajas

Las entidades financieras han encontrado en la domiciliación de las nóminas el gancho para atraer nuevos clientes, y así después ofrecer nuevos productos financieros.

La última novedad la ha aportado BBVA que se ha agregado al listado de bancos y cajas de ahorro que ofrecen regalos por domiciliar nómina.

Ahora la entidad que preside Francisco Gonzalez regala un miniportátil Sony VAIO a quienes lleven su nómina superior a los 2.500 euros antes del 28 de febrero. Esta oferta podrá conseguirse en cualquiera de las 3.100 oficinas que tiene el banco en España.

Sin embargo, esto no es todo, para seducir a los nuevos clientes para que lleven sus ingresos a BBVA, ofrece otras ventajas adicionales como:

• bonificación del 3% en los principales recibos durante dos años por un importe máximo de 600 euros en dos años
• exención de comisiones de administración y mantenimiento en cuenta
• transferencias o ingresos de cheques sin coste
• una tarjeta gratuita a elegir entre la Tarjeta Paga Ahora (débito) o la Tarjeta Después (fin de mes)
• Anticipo Nómina
• Reducción del diferencial en la hipoteca si aumenta la vinculación con la entidad
• Descuento en seguros
• Crédito Nómina con un tipo de interés del 0% el primer año

Es importante aclarar que esta campaña de BBVA está dirigida a nuevas nóminas superiores a 2.500 euros, por lo que el banco se ha fijado como objetivo domiciliar 10.000 nuevas nóminas hasta finales de febrero.

Cuenta Doble Clic de Caja España

Desde hace unos meses, les venimos comentado que las cuentas remuneradas están en el punto de mira de los ahorradores, ya que ofrecen remuneraciones fijas y ha diferencia de la mayoría de los depósitos, ofrecen total disponibilidad de los fondos.

Una de las mejores cuentas remuneradas la comercializa Caja España. Su producto de ahorro más destacado es la Cuenta Doble Clic que ofrece una rentabilidad del 3,24% TAE ( 3,20% nominal anual).

En cuanto a los plazos y los montos, remunerará con estos tipos para cualquier importe a partir de 1 centimo de € hasta una máximo de 30.000 euros, hasta el 28 de febrero de 2010, mientras que a partir del 1 de marzo de 2010 será al tipo vigente de la cuenta Doble Clic (actualmente es 1,23% TAE).

Entre sus ventajas, la Cuenta Doble Clic que está disponible para nuevos clientes que la contraten por Internet, no tiene comisiones de mantenimiento, ofrece total disponibilidad, y liquidación mensual de intereses.

Además, podrá realizar transferencias en zona euro de forma gratuita, como también utilizar tarjeta sin costes de mantenimiento, y la posibilidad de domiciliar sus ingresos y recibos.

Vale la pena, aunque por tiempo limitado…

Depósitos vinculados a planes de pensiones

En esta época del año se ponen de moda los depósitos vinculados a los planes de pensiones. En plena campaña de 2009, las entidades financieras intentan seducir a sus clientes, y a los que todavía no lo son, con imposiciones a plazo fijo con rentabilidades que escasean en el mercado.

¿Cuál es la estrategia de la banca?

La actualidad del mercado financiero ha llevado a las entidades ha rebajar fuertemente la remuneración de sus depósitos. Los tipos de interés más altos aplican a las imposiciones que implican una fuerte vinculación entre el cliente y la entidad (contratación de tarjetas, seguros, domiciliación de nómina y recibos en cuentas).

Otra de las opciones es la de los planes de pensiones. Durante los últimos meses del año se están ofreciendo depósitos vinculados a estos productos con tipos de interés más altos que los “comunes”. Uno de los casos más emblemáticos es el de ActivoBank, que ofrece un 8% TAE a 6 meses si traspasa un plan de pensiones desde otra entidad.

También han aparecido otros casos como el de Banco Popular con su Depósito Europopular, a 12 meses exclusivo para clientes que lleven a esta entidad su plan desde otro banco entre el 15 de octubre al 31 de diciembre.

Otra de las novedades la comercializa Banco Guipuzcoano que ofrece el BG Plazo Fijo Premium. Esta imposición a 1 año de plazo está disponible para quienes realicen una aportación entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de diciembre de 2009.

Sin embargo, las mejores ofertas a 12 meses las tienen Bancaja y La Caixa. Ambas entidades comercializan este tipo de depósitos con un tipo de interés de lo mejor que existe en el mercado, 5% TAE.

Precauciones

Si bien cuando vemos este tipo de ofertas nos quedamos omnubilados con las rentabilidades que nos ofrecen, es importante aclarar que no todo es lo que parece. En primer lugar debemos analizar el producto más allá de los tipos de interés, ya que generalmente nos obligan a realizar nuevas aportaciones o trasladar nuestro plan de pensiones a la nueva entidad.

Sin embargo otro punto a analizar es las comisiones que traen aparejados los planes de pensiones y su rentabilidad. Muchas veces por centrarnos únicamente en el depósito no analizamos el producto en cuestión vinculado, que condicionará nuestro futuro, nada menos que la jubilación.

Depósito 8% TAE a 6 meses de ActivoBank

No es una broma, lo que leerán a continuación es pura realidad. ActivoBank, la entidad online del Grupo Sabadell ha lanzado un Depósito a 6 meses al 8% TAE, aunque debemos cumplir con un requisito indispensable, traspasar nuestro plan de pensiones a este banco.

Esta oferta se enmarca dentro de la promoción que la entidad está haciendo del BS Pentapensión, un plan de renta fija mixta que según datos de Inverco, es el número 1 en rentabilidad a 10 años, y acumula una rentabilidad anual del 5,73% a 30 de septiembre de 2009.

Por lo tanto, si no está conforme con su plan actual y esta oferta lo tienta, podemos decirle que si realiza este traspaso desde otra entidad a ActivoBank, podrá contratar el Depósito a 6 meses al 8 % TAE, por la mitad del importe que traspase.

Sin dudas, no existe en la actualidad ningún depósito que brinde esta rentabilidad, un 8% TAE (7,84% interés nominal anual) con cobro de intereses al vencimiento parece un oasis en medio del desierto.

En caso de cancelación anticipada el depósito se remunerará al 1,75 TAE (1,73% nominal anual) por el total de días en los que el capital ha permanecido invertido.

Es importante, comentarles que cada clientes que contrate el depósito, podrá hacerlo como máximo, por la mitad del importe que haya traspasado desde otra entidad ajena al grupo Banco Sabadell a cualquiera de los planes de pensiones comercializados por ActivoBank (El plan debe permanecer como mínimo un año).

Una promoción muy seductora para los interesados en mudar su plan de pensiones e incursionar por el mundo de los depósitos que vive su momento más bajo en cuanto a rentabilidades.

Productos vinculados a las hipotecas

El mercado de las hipotecas ya no es el mismo que un año atrás por varios motivos. En primer lugar el grifo de la financiación se ha cerrado de forma considerable y las condiciones se han endurecido para la mayoría de las personas que intentan conseguir su primera vivienda.

Cuando la crisis explotó, las entidades financieras se sacudieron, y golpeadas por el incremento del paro y la imposibilidad de muchas familias de hacer frente a las cuotas de sus obligaciones contraídas, conseguir una hipoteca es posible para unos pocos.

El porcentual que financian es menor (quedan muy pocas hipotecas 100%), los plazos de amortización han descendido, y la banca ha apostado por la fidelización del cliente y nada mejor que la oferta de productos financieros vinculados a las hipotecas para reducir el tipo de interés.

La mayoría de estas ofertas están vinculadas a los préstamos hipotecarios a tipo variable referenciados al Euribor. Las llamadas hipotecas bonificadas reducen el diferencial que se suma al indicador a medida que el cliente contrate la mayor cantidad de productos financieros vinculados.

¿Cuál es la política de las entidades financieras?

El cliente suele tener dos vías de contratación, la primera, firmar una hipoteca con un tipo de interés más alto o de partida, por ejemplo a Euribor +1,25 sin la obligatoriedad de contratar producto alguno.

La otra opción es disminuir el diferencial que aplica a Euribor + 0,40% contratando productos asociados como:

• tarjetas de crédito y débito: suelen pedir consumos mínimos anuales a cambio de la exención en el pago de comisiones.
• planes de pensiones: una de las estrategias actuales es obligar al cliente a realiar un traspaso o si ya tiene ese producto en la entidad, a realizar aportaciones periódicas.
• seguros: la mayoría de los bancos y cajas obliga a la adquisición del algún seguro (vida, protección de pagos, hogar, cambio de tipo de interés).
• domiciliación de nómina o pensión y recibos: es la estrategia más utilizada. De esta manera la entidad podrá descontar de sus ingresos la cuota de la hipoteca, ya que la entidad realiza la apertura de una cuenta corriente para esta situación.
• depósitos y fondos de inversión son otros de los pedidos que suelen requerir.

Si quiere comparar las ofertas que ofrecen las entidades financieras en España, puede hacerlo en el más completo sitio, Hipolisto.