Como rentabilizar nuestro dinero en 2010

En la primera entrega de Clases básicas de gestión financiera se habló de la necesidad de elaborar un presupuesto básico, pero una buena estrategia financiera va mucho más allá del ahorro puro y duro. También es necesario sacar partido a nuestro dinero, es decir, rentabilizar esos ahorros para que no pierdan valor por el efecto de la inflación.

En la actualidad existen infinidad de alternativas para invertir  nuestro dinero desde los tradicionales depósitos, hasta fondos de inversión, bolsa y productos algo más complejos como ETFs, futuros y opciones… La elección de cada herramienta dependerá por una parte de los conocimientos financieros de cada ahorrador y por otra de su perfil de riesgo, que se puede entender como cuánto está dispuesto a perder para ganar.

Desde Dinero Experto queremos aportar nuestro granito de arena con una guía sobre las opciones de inversión al alcance de cualquier ahorrador medio y las recomendaciones al respecto:

Bolsa: lo primero que hay que tener en cuenta es que se trata de una apuesta arriesgada en la que se puede perder todo el capital invertido. Además, suelen hacer falta una serie de conocimientos mínimos o, en su defecto, acudir a asesrores cualificados. Dicho esto, el mercado encara 2010 en buena forma tras las subidas experimentadas en 2009, aunque ahora existen dudas acerca de su capacidad para aguantar el tirón alcista. Las previsiones de los expertos son relativamente optimistas para todo el año, aunque se descartan totalmente remuneraciones como las del pasado ejercicio y se recomienda invertir durante esta primera mitad del año debido a la incertidumbre económica. En cuanto a valores concretos, desde Inversis Banco apuestan porAntena3, Duró Felguera, Nestlé, Intel, KPN y CHR, aunque otra opción es invertir directamente en los blue-chip españoles: Telefónica, Santander, BBVA Y Repsol.

En cualquier caso, la recomendación al inversor medio es prudencia y que la inversión en Bolsa no supere el 20% de la cartera total.

Fondos de inversión y ETFs: aunque se trata de dos conceptos similares, los ETF son mucho más ágiles en su manejo, aunque también requieren mayores conocimientos. En cualquier caso, los primeros han sufrido importantes retiradas en 2009 como resultado de la desconfianza generada en 2008. En términos generales, los fondos de inversión siguen siendo una opción a tener en cuenta siempre que se tomen ciertas precauciones como huir de los sectores relacionados con la crisis financiera. Al igual que en el caso de las acciones la clave está en elegir bien donde posicionarse, ya que la oferta es muy amplia. En este sentido los ETFs parten con una ligera ventaja por su mayor liquidez y sobre todo porque permiten sacar más partido a posibles subidas del mercado. Los más conservadores siempre pueden acudir a un fondo garantizado.

Lo que parece claro es que los fondos monetarios no serán la estrella, como ocurrió en 2009. Sin embargo sí pueden ser interesantes los que apuesten por Asia y en concreto por China, así como los que invierten en materias primas.

Letras del Tesoro y deuda pública. Año complicado para la inversión en el Estado, sobre todo teniendo en cuenta la crisis de confianza a la que está sujeta la deuda de España. Además, su rentabilidad seguirá siendo limitada en un entorno de tipos de interés muy bajos. En la actualidad la rentabilidad de las letras del Tesoro a seis meses es del 0,369% y del 0836% a doce meses, por debajo incluso del objetivo de IPC 2010, fijado en el 1%.

Depósitos bancarios. La estrella de los depósitos bancarios se fue apagando en 2010 y no parece que en 2010 vayan a resurgir con ofertas espectaculares como las de 2008. Los mejores depósitos ofrecen rentabilidades del 4% para uno y tres meses, del 8% a seis meses y del 5% a un año. Los depósitos seguirán siendo una alternativa de inversión válida para los perfiles más conservadores que además deseen liquidez inmediata para sus inversiones, aunque la previsión es que las ofertas sean cada vez menos atractivas.

Cuentas remuneradas. No deberían si quiera considerarse como una inversión, sino como una obligación para la mayoría de ahorradores. Sin embargo, teniendo en cuenta la apatía generalizada del ahorrador español, conviene plantearlo como una alternativa de inversión cuya ventaja es la facilidad de contratación y la total liquidez -disponibilidad- del dinero. El mayor inconveniente, rentabilidades cada vez más limitadas.

Materias primas. Se puede hablar sobre todo de la inversión en oro, que pese a las perspectivas bajistas para este comienzo de año se esera que vuelva a subir. La plata también cuenta con potencial alcista. Existen varias formas de invertir en el metal precioso a través de ETF, fondos de inversión especializados e incluso la compra física de oro.

Estas son las principales alternativas para sacar rentabilizar el capital, aunque como siempre la decisión dependerá del perfil inversor y los conocimientos que tenga -o el tiempo que desee invertir en adquirirlos en su defecto-

Productos Banesto Selección

Aprovechando la proximidad de la Copa del Mundo FIFA Sudáfrica 2010, y el fanatismo que genera el fútbol, Banesto ha lanzado tres productos financieros denominado Banesto Selección.

La entidad que preside Ana Patricia Botín, ofrece esta promoción tras firmar un acuerdo de patrocinio oficial de la Selección Española de Fútbol, y persigue el fin de conseguir hasta marzo, la nada despreciable suma de 1.000 millones de euros.

Por lo tanto, sus clientes tendrán acceso a un Depósito Selección, la Hipoteca Selección y las Tarjetas Selección con las siguientes condiciones:

Depósito Selección

Esta imposición a 12 meses y requiere de un importe mímimo de 3.000 € y un máximo 50.000 € (Un solo contrato por cliente). 

Para acceder a este depósito debe tener domiciliados en la cuenta corriente asociada al menos dos recibos principales (luz, el gas, telefonía fija y telefonía móvil), manteniendolos por un período de tiempo igual a la duración del contrato.

Además, deberá realizar en cada período de liquidación definido, un mínimo de cinco operaciones de compra en cualquier establecimiento o extracción en cajeros automáticos, con cualquier tarjeta de débito.

Esta oferta válida hasta al 31 de marzo de 2010 ofrece dos remuneraciones. En primer lugar un 3% TAE (2,978 % nominal Anual), pero si España consigue ser campeón, la retribución llegará al 4% TAE (3,961% nominal Anual).

En caso que no se cumpla alguno de estos requisitos el depósito se liquidará al 2% TAE (1,9901% nominal Anual).

Hipoteca Selección

Este préstamo hipotecario destinado a la compra de viviendas está referenciado al Euríbor + 0,80%, (importe mínimo de 60.000 euros) y tiene un plazo que va desde los 15 hasta los 35 años.

Además, para incentivar su contratación, Banesto regalará a los clientes que contraten la Hipoteca Selección, hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las tiendas Expert. La entidad ha informado que continuará vigente la Hipoteca Smash para subrogación.

Tarjetas Selección (crédito y débito)

Por último, Banesto apuesta a su segmento de tarjetas y quienes contrataen este medio de pago, ofrece un regalo. Después de realizar los primeros 1.500 euros de gasto, el banco les regalará el Kit Selección (una camiseta oficial de la Federación Española de Fútbol y una bufanda).

También, y en caso de que España, gane el Mundial 2010, la cuota de renovación del segundo año de las tarjetas será gratuita.