¿Cuanto dinero debo ahorrar para la jubilación? Esta es una pregunta que tarde o temprano todo el mundo termina haciéndose. La incertidumbre que rodea al futuro de las pensiones públicas hace que planificar la jubilación al margen de la Seguridad Social a través de planes de pensiones y otras fórmulas de ahorro sea imprescindible. Pero no sólo se trata de encontrar el vehículo de ahoro e inversión más rentable, sino sobre todo de proyectar el capital con el que queremos disfrutar durante nuestro retiro para mantener, por lo menos, el mismo nivel de vida.

Evidentemente las cantidades concretas variarán en cada caso y por eso es interesante conocer el porcentaje sobre los ingresos ordinarios que necesitaremos. Según Merrill Lynch basta con un 70% de los ingresos previos anuales para mantener el ritmo de vida que teníamos antes de la jubilación. Un estudio de Deutsche Bank sobre el ciudadano medio español cifra en 100.000 euros sus necesidades teniendo en cuenta sus planes de gasto a partir de los 65 años y que recibirá una pensión de 800 euros por parte de la Seguridad Social (la media actual).

España todavía es un país relativamente novato en lo que a planificar la jubilación se refiere. La pensión del Estado ha servido para que generaciones enteras se despreocupasen de ahorrar para el retiro, algo que por ejemplo no ocurre en Estados Unidos. De hecho, la mayoría de estrategias para planificar la jubilación llegan del otro lado del Atlántico, donde también tienen claro cuánto capital deben acumular.

Desde Get Rich Slowly proponen lo que ellos llaman el Plan 1-2-3 que en lo referente a la jubilación cosiste en destinar el 10% de los ingresos a nuestro plan de pensiones, diversificar y no tocar nunca el dinero que hemos ahorrado para el retiro. El problema es que mucha gente no termina de ver claro que con sólo un 10% sea suficiente. En este sentido la clave está en cuándo empezar a ahorrar. En general, cuanto antes empecemos menos dinero habrá que poner mensualmente.

La estrategia más habitual de inversión y ahorro para la jubilación suele ser la siguiente: asumir riesgos durante los primeros años y disminuir nuestra exposición a lar pérdidas conforme se acerca la edad de jubilación. Nunca debemos perder de vista que los planes de pensiones no son más que un vehículo de inversión y ahorro donde el capital no siempre está garantizado y tampoco los beneficios. Gestionar activamente nuestros planes, cambiando de entidad y de plan todas las veces que sea necesario para adaptarnos a los ciclos económicos es clave para maximizar nuestro capital.

Nuestros compañeros de Todo Productos Financieros han elaborado una Guia de Planes de Pensiones que puede resultar de gran ayuda para empezar a planificar nuestra jubilación o, si ya lo estamos haciendo, optimizar nuestra estrategia inversora.