Publicado por Jose Trecet - 02/07/08 a las 11:07:44 am

Discrepancias con la factura del teléfono o con el pago de servicios que no se han cumplido pueden ser motivo para que la empresa contratante decida incluirnos en uno de los más ficheros de morosos que hay en España. Independientemente de que se trate de un motivo justo, lo cierto es que puede perjudicarnos gravemente a la hora de pedir un préstamo o conseguir una tarjeta de crédito. Y es que bancos y cajas de ahorro suelen denegar ciertos servicios a los clientes que aparecen en estos listados.

En España los más conocidos son los de la ASNEF, RAI y Experian, pero no son los únicos. En el caso del primero trabaja con datos de más de 350 empresas. Para poder salir de uno de estos ficheros primero debes conocer tus derechos y los motivos por los que te pueden incluir en uno. En este sentido se deben cumplir los siguientes requisitos:

- Que exista una deuda cierta, vencida y exigible, que haya resultado impagada.

- Que se le haya requerido de pago infructuosamente.

- Que no exista prueba documental que aparentemente contradiga los requisitos anterior

Además, el titular del fichero debe notificar al interesado su inclusión en el mismo en un plazo de 30 días. En el caso contrario estaría incurriendo en una falta grave que puedes notificar a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Esto se debe a que el deudor tiene derecho a conocer sus datos y poder reclamar su modificación o cancelación en caso de que no sean correctos.

La única forma de salir de los ficheros de morosos es cumpliendo con la deuda, demostrando que esta no existe, una vez ha concluido el plazo legal máximo de permanencia (establecido en seis años)… Uno de los problemas es que es el acreedor quien está obligado a comunicar la cancelación de la deuda en el plazo de una semana. A partir de ahí el interesado deberá acreditar la inexistencia de la deuda junto con una copia del DNI del interesado. El titular del fichero deberá responderle sobre la eliminación de sus datos en los diez días siguientes. Si pasado el plazo sigue sin repuesta lo mejor es presentar una reclamación en la AEPD.

Uno de los problemas derivados de haber estado en uno de estos ficheros es que algunos guardan datos de sus clientes a “saldo cero”o en estatus de “pagado”. Es decir, el cliente permanece en el fichero junto con el nombre del antiguo acreedor. Es una forma de reflejar que en su día esa persona no fue solvente. Sin embargo, esto no es legal, ya que no es posible mantener información adversa sobre el hecho de haber sido deudor y de hecho es motivo para reclamar una indemnización.

En cualquier caso, hay que tener en cuenta que no se pueden ceder datos personales sobre la solvencia de un individuo durante más de seis de años.

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7 Comentarios »

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1. hola; amigos
   mi pregunta es como salir de las deudas de tarjeta de credito,y loans de financieras,y pagar la renta,denme una idea please,gracias

   HOLA LUIS,

   Lo mejor es empezar a pagar las deudas con unos tipos de interés más altos. En caso de que no te alcance la renta puedes hablar con la entidad financiera para aplazar el pago de algunos de los préstamos. Respecto a la tarjeta, si tienes configurado un sistema de pago fijo mensual también puedes tratar de aplazarlo o de pagar menos. De todas formas, lo más recomendable es que hagas un listado con el interés que pagas por cada crédito y que trates de terminar primero con los que más intereses te cobran.

   Si no cuentas con suficientes ingresos puedes tratar de reunificar la deuda. Al final terminarás pagando más, pero la factura mensual posiblemente descienda.

   Comentario por Luis — August 2, 2008 #

2. [...] ¿ Como salir de la lista de morosos ? [...]

   Pingback por Busca Finanzas » Precaucion — March 24, 2009 #

3. hola, tengo 30000 euros de deuda con diferentes prestamos y tarjetas de credito.quisiera saber si es posible alguien me de ese prestamo para quedarme pagando solo una cuota, decir que estoy en asfner por el impago de una tarjeta de 2000 e.soy fija en mi empresa con 7 años de antiguedad y un sueldo de sobre 2000 euros. gracias

   Comentario por maria — May 5, 2009 #

4. [...] anteriores ocasiones ya hemos abordado cómo salir de un fichero de morosos y los derechos del usuario pese a sus deudas. Ahora retomamos el tema de la mano de la [...]

   Pingback por Qué hacer cuando ya estás en ASNEF — September 11, 2009 #

5. quiero amortizar 6.000€ pero no encuentro ningun banco que me ofresca un regalito por ello

   HOLA MARTA,

   Entiendo que por amoritzar te refieres a invertir, ya que si realmente estás hablando de amortizar un préstamo, es lógico que no te paguen por ello. En el caso de los regalos por inversiones, debes tener en cuenta que el regalo no es otra cosa más que el beneficio. Es decir, si te dan un determinado regalo el beneficio que obtendrás por tu dinero será menor. Dicho esto, la mayoría de bancos cuenta con regalos por inversiones en fondos de inversión, pero el problema es que deberás ‘inmobilizar’ tu capital el tiempo que dure el plazo.

   Comentario por marta — January 18, 2010 #

6. Hola soy Pensionista y tengo una deuda pendiente con Entidades Financieras y Tarjetas crédito, cada día recibo su llamadas acosandome,por favor necesito que alguien me ayude o me diga que puedo hacer para que alguien me de Prestamo o me deje la cantidad, que yo pagaria en mensualidades que tambien me permita seguir viviendo.Cobro de Pensión 650 euros, es el unico ingreso que tengo.Si no consigo pronto el dinero, me van a embargar y no tengo salidas.AYUDENMEEEEEEEEEEEE

   Comentario por celia — January 28, 2010 #

7. hola soy juan quisiera saber que puedo haser debo tarjetas de creditos y prestamos y soy abal de un piso nomeda el dinero quiero pagar los creditos pero siendo abal de unpiso para que pago que pedo hacer

   Comentario por reynaldo muñozorrillas — February 15, 2010 #

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