Publicado por Jose Trecet - 16/06/08 a las 03:06:39 pm

Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. En general, el número y clase varía en función de las condiciones del crédito, pero cuanto más favorables mayor es también el número de productos financieros a contratar.

Sin embargo, por más que los bancos traten de imponer sus condiciones, desde un punto de vista estrictamente legal el cliente sólo está obligado a contratar un seguro del hogar. Además, tampoco tiene por qué contratarlo con el banco o caja de ahorros que le concede la hipoteca, sino que puede hacerlo con cualquier otra entidad financiera o aseguradora.

Lo que ocurre en estos casos es que bancos y cajas de ahorro utilizan su posición de fuerza para obligar al cliente a firmar también un seguro de vida ligado a la hipoteca (lo que por otra parte es una buena medida) con sus propias aseguradoras. Al margen de que las condiciones generales de estos seguros pueden no ser las mejores (así suele ocurrir) el mayor problema viene dado porque se contratan bajo una prima única. Es decir, el cliente paga todo el importe del seguro de una sola vez y por adelantado. El funcionamiento suele ser el siguiente, el dinero que habría que pagar por el seguro durante la vida del préstamo se suma al de la hipoteca en el momento de firmarla. Así, por ejemplo, a un préstamo de 150.000 euros a 20 años habría que sumarle 12.000 euros de esta prima única, por lo que la cantidad real que el banco ha prestado es de 170.000 euros.

Esto suele hacerse como medida disuasoria en caso de que el cliente quiera cambiar el seguro de vida asociado a la hipoteca, algo a lo que por otra parte está en su derecho a no ser que en el contrato hipotecario se indique específicamente lo contrario.

Esta práctica (y otras similares) que llevan a cabo una buena parte de los bancos y que muchos clientes desconocen y otros consideran legal, ha llevado al Estado a crear un Registro Público de seguros de vida donde consten todos los productos que se contraten para evitar que los beneficiarios se queden sin cobrar por desconocimiento de la existencia del seguro.

Al margen de las presiones de los bancos, muchas veces conviene contratar este tipo de seguros para conseguir importantes rebajas en las condiciones generales del préstamo hipotecario, pero antes siempre conviene pedir toda la información referente al seguro. Además, estos seguros son una buena fórmula para protegerse de cualquier imprevisto.

Artículos relacionados

• Hipotecas bonificadas, la última moda
• El seguro de vida o cómo ahorrar hasta 30.000 euros en la hipoteca
• Hipoteca 35 de Barclays
• Hipoteca barata ING
• Hipotecas interés fijo

7 Comentarios »

RSS feed para los comentarios de esta entrada. TrackBack URI

1. [...] a los que además tratan de atar al banco en la mayor medida posible. Si hasta hace poco el seguro de vida ligado a la hipoteca era una ‘obligación’, en los últimos tiempos se han sumado otra serie de productos [...]

   Pingback por Hipotecas bonificadas, la última moda — October 20, 2009 #

2. hola buenas! a mi me han hecho lo mismo al hacer la hipoteca me obligo a hacer el seguro del hogar y los de vida la caixa de manlleu. pero al año siguiente cogio por que yo no queria pagarlos y me dejaba la cartilla al descubierto cobraba el de mi mujer y el mio.

   Y la verdad estoy harto de ellos y sobre todo de la directora.
   Siempre me dice que si quiero dar de baja el seguro que le tengo que traer otro, para ver si es verdad.

   yo la verdad nos estoy de acuerdo que nos obligen a hacer los seguros de vida

   HOLA JUAN,

   El seguro de vida no es obligatorio, a no ser que en el contrato figure lo contrario. Si no es el caso, puedes rescindirlo sin problemas y de hecho estás en tu derecho de hacerlo. El caso del seguro del hogar es diferente porque sí es obligatorio para todas las vivienda, pero en la sucursal no tienen por qué tener constancia de lo que hagas ni con quien lo contrates y creo que podrías rescindirlo sin más.

   Comentario por Juan — February 13, 2010 #

3. hoy he nenovado un prestamo con c.cantabria y me han obligado a dos seguros de vida el prestamo ero de 12.oooe. de comercio.a cuatro años.claro los seguros de c.cantabria , el mio ascendia a 166e. y el de mi marido a 500 y pico e.en ese momento tenia que acudir al notario pues no tenia capacidad para poder maniobrar y dirigirme a otra entidad, pues hasta eso juegan con el tiempo justo.Aal dia siguiente me presente en la sucursal despues de informarme bien, y le hice devolver los dos seguros de vida pues esto de que te obliguen esta penalizado.Tengo una resolución del banco de españa, donde dice que no te pueden obligar a hacerlo con ellos sino con la compañia que tu estimes y es más estoy todavia por enterarme si seria obligatorio tal seguro y si asi fuera como te digo no puede constar en las condiciones del prestamo pues es denunciable se les caeria el pelo.
   Hay un apartado en las pag.webb de cada caja o banco donde puedes presentar tus quejas, pues yo lo hice y a las 24horas me llamaron de c.cantabria, no pense que tramitarian tan pronto las quejas,llegan donde tiene que llegar y les dan un buen tiron de orejas.
   Un saludo y a por todos los “bancos”.

   Comentario por maria ana gomez rodriguez — March 11, 2010 #

4. Hola:
   Estoy a punto de firmar la hipoteca y quería informarme bien sobre el seguro de vida. La hipoteca es a medias con mi novio, pero la entidad bancaria dice que el seguro de vida no es del toltal del préstamo el 50 % cada uno, sino que cada uno de nosotros tiene que asegurar el 100 por cien. Yo esto no lo veo lógico. Si alguien me pudiera aclarar esto se lo agradecería.

   HOLA MERCEDES,

   En realidad, al no ser un producto obligatorio, la entidad puede establecer las condiciones que desee. Dependerá de vosotros aceptarlas o no. Evidentemente, no es muy lógico que el banco quiera establecer un seguro por el 100% del valor de la hipoteca para cada uno de vosotros, -si no tenemos en cuenta las plusvalías que esto genera para ellos-

   Comentario por Mercedes — March 30, 2010 #

5. Tengo un seguro de vida que cubre el importe de mi hipoteca y que me pusieron como condicion para otorgarme el prestamo hipotecario.Ha pasado un año y no quiero renovarlo.Puede el banco obligarme?.En la escritura del prestamo no pone en ningun sitio que yo tenga obligacion de tener ese seguro,tan solo el de incendio.Puedo negarme a mantener ese seguro?.PODRIA ALGUIEN ASESORARME?.

   HOLA GINES,

   En principio estás en tu derecho de renunciar al seguro de vida o, si lo prefieres, de buscar una alternativa en otra compañía.

   Comentario por gines — May 3, 2010 #

6. Hola

   Mi comentario es para quejarme de Caja Duero y de su filial de seguros Unión Duero.

   Se nos obligó a contratar un seguro de vida por la contratación de un préstamo hipotecario, dicho préstamo se finalizó en el año 2006 y cual es nuestra sorpresa que a fecha de hoy todavía nos estaban pasando la prima del seguro. Nos quejamos pero no nos hicieron caso.

   Nuestra pregunta es si podemos reclamar las primas abonadas desde que finalizó el préstamo.
   No sería lógico que igual que nos obligaron a contratar el seguro automáticamente debería de anularse una vez finalizado el crédito.
   Y lo que es mejor, si tuviéramos que hacer uso del seguro en estos años que finalizó el préstamo podríamos haber hecho uso de el.

   Gracias por vuestra atención

   HOLA JESUS,

   En este caso el banco no está haciendo nada ilegal -aunque sí moralmente reprochable, desde luego-, ya que debes ser tú quien cancele el seguro de vida. De todas formas os recomiendo revisar lo que dice el seguro y si este se encuentra vinculado al préstamo. Es decir, si lo que se establece es que en caso de defunción, invalidez… lo que se paga es la cantidad restante de la hipoteca. En ese caso sí tendríais base real para quejaros y ‘achuchar’ al banco, ya que el seguro estaría cubriendo una prima inexistente al estar pagada la hipoteca.

   Comentario por Jesús — June 8, 2010 #

7. Muchas gracias por vuestra respuesta.
   Evidentemente he confirmado al revisar el seguro que si que está vinculado al préstamo, pero por más que insisto me piden disculpas pero no me devuelven el dinero pagado en las cuotas desde el año 2006 que se canceló el seguro.

   ¿Existe algún organismo que atienda estas reclamaciones?

   Gracias

   Comentario por Jesús — June 24, 2010 #

Dejar un comentario

Nombre (required)

Correo electrónico (no se publicará) (required)

URL

XHTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>